Зрелые займы. В Петербурге прошла конференция по микрофинансированию и финансовой доступности
В северной столице состоялось еще одно важное деловое мероприятие - 18-я национальная конференция по микрофинансированию и финансовой доступности. Девиз нынешней конференции - «Время взрослых решений».
ФОТО Дмитрия ФЕОКТИСТОВА/ТАСС
Действительно, проблемы у отрасли недетские. Ее имидж неоднозначен. Ведь микрофинансирование работает зачастую со сложными заемщиками, которые неинтересны банкам. И проценты по «малым» займам порой вызывают оторопь.
Эксперты оценивают отрасль микрофинансирования в 2% от объема всех выдаваемых банками необеспеченных кредитов. Много это или мало? Не так уж и мало, ведь «пирог» все больше... Да и в конкретном случае заем может стать спасением. Или утянуть на дно финансовой кабалы.
Заместитель председателя Банка России Владимир Чистюхин обратил внимание на то, что клиенты микрофинансистов - это ни много ни мало 1/6 часть трудоспособного населения нашей страны. В январе текущего года вступил в силу закон, ограничивающий максимальную тяжесть граждан по договорам потребительского займа. Теперь, в соответствии с финальным этапом внедрения закона в жизнь, с 1 января 2020 года сумма всех платежей не сможет превышать полтора размера предоставленного займа. Также заработал закон, запрещающий микрофинансовым организациям (МФО) выдавать займы под залог жилых помещений граждан.
«С учетом принятых законодательных изменений максимальная годовая процентная ставка не может превышать 365%», - отметил Чистюхин. МФО, которые работали в сегменте «займов до зарплаты», стали резко снижать количество обособленных подразделений. С начала 2019 года было сокращено более 2000 точек.
Зампред Банка России озвучил общую статистику по рынку. Количество МФО продолжает уменьшаться. На начало ноября нынешнего года в реестре госбанка было зарегистрировано 1843 МФО, что на 8% меньше по сравнению с началом 2019-го.
Однако практика показывает, что микрофинансирование объективно востребовано. Количество заемщиков продолжает расти, и на конец сентября их число достигло примерно 11 млн человек. Прирост заемщиков составил почти 24% с начала года. Портфель займов также продолжает расти. На конец третьего квартала он достиг 201 млрд рублей, с начала года увеличившись на 37 млрд руб. (плюс 23%).
Отдельный акцент в своем выступлении Владимир Чистюхин сделал на проблеме взыскания. Все эти нехорошие надписи на дверях должников, изгаженные подъезды, звонки с угрозами очень сильно бьют по отрасли.
«Мы до сих пор не можем найти балансирующих решений в отношении деятельности псевдоколлекторских агентств. На рынке много самозванцев, которые заставляют граждан недозволенными способами возвращать денежные средства. Также в настоящее время мы участвуем в подготовке изменений в Кодекс об административных правонарушениях и Уголовный кодекс по усилению ответственности для нелегальных кредиторов и взыскателей», - сообщил зампред Центробанка.
Число жалоб на работу МФО за 10 месяцев 2019 года увеличилось на 29,8% и достигло 24,4 тысячи. Об этом заявил глава службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финуслуг Центробанка РФ Михаил Мамута.
В течение следующего года с рынка микрофинансовых организаций могут уйти до 30% компаний из-за ужесточения регулирования - такое мнение высказал председатель совета саморегулируемой организации «МиР» Эльман Мехтиев.
Тарифы растут, но медленно. Как изменятся коммунальные платежи в Петербурге в 2020 году?Член правления Ассоциации микрофинансирования Азербайджана Айнур Алиева рассказала о схожих с российскими проблемах ее республики. Так, в 2015 году курс национальной валюты - маната - к доллару был резко изменен (от 0,78 до 1,55 маната за доллар, а затем быстро ушел к уровню 1,7). В этих условиях власти страны пошли на меры по поддержке заемщиков. Это и особые условия для погашения займов, взятых в твердой валюте, и частичное списание долгов.
Директор европейского финансового холдинга Eticasgr Уго Биггери призвал коллег быстрее приспосабливаться к реалиям цифровой эры. Но в любом случае во всем мире главным остается потребитель. И раз уж МФО нужны, то они не оставят столь прибыльное деловое поле.В северной столице состоялось еще одно важное деловое мероприятие - 18-я национальная конференция по микрофинансированию и финансовой доступности. Девиз нынешней конференции - «Время взрослых решений».
Действительно, проблемы у отрасли недетские. Ее имидж неоднозначен. Ведь микрофинансирование работает зачастую со сложными заемщиками, которые неинтересны банкам. И проценты по «малым» займам порой вызывают оторопь.
Эксперты оценивают отрасль микрофинансирования в 2% от объема всех выдаваемых банками необеспеченных кредитов. Много это или мало? Не так уж и мало, ведь «пирог» все больше... Да и в конкретном случае заем может стать спасением. Или утянуть на дно финансовой кабалы.
Заместитель председателя Банка России Владимир Чистюхин обратил внимание на то, что клиенты микрофинансистов - это ни много ни мало 1/6 часть трудоспособного населения нашей страны. В январе текущего года вступил в силу закон, ограничивающий максимальную тяжесть граждан по договорам потребительского займа. Теперь, в соответствии с финальным этапом внедрения закона в жизнь, с 1 января 2020 года сумма всех платежей не сможет превышать полтора размера предоставленного займа. Также заработал закон, запрещающий микрофинансовым организациям (МФО) выдавать займы под залог жилых помещений граждан.
«С учетом принятых законодательных изменений максимальная годовая процентная ставка не может превышать 365%», - отметил Чистюхин. МФО, которые работали в сегменте «займов до зарплаты», стали резко снижать количество обособленных подразделений. С начала 2019 года было сокращено более 2000 точек.
Зампред Банка России озвучил общую статистику по рынку. Количество МФО продолжает уменьшаться. На начало ноября нынешнего года в реестре госбанка было зарегистрировано 1843 МФО, что на 8% меньше по сравнению с началом 2019-го.
Однако практика показывает, что микрофинансирование объективно востребовано. Количество заемщиков продолжает расти, и на конец сентября их число достигло примерно 11 млн человек. Прирост заемщиков составил почти 24% с начала года. Портфель займов также продолжает расти. На конец третьего квартала он достиг 201 млрд рублей, с начала года увеличившись на 37 млрд руб. (плюс 23%).
Отдельный акцент в своем выступлении Владимир Чистюхин сделал на проблеме взыскания. Все эти нехорошие надписи на дверях должников, изгаженные подъезды, звонки с угрозами очень сильно бьют по отрасли.
«Мы до сих пор не можем найти балансирующих решений в отношении деятельности псевдоколлекторских агентств. На рынке много самозванцев, которые заставляют граждан недозволенными способами возвращать денежные средства. Также в настоящее время мы участвуем в подготовке изменений в Кодекс об административных правонарушениях и Уголовный кодекс по усилению ответственности для нелегальных кредиторов и взыскателей», - сообщил зампред Центробанка.
Число жалоб на работу МФО за 10 месяцев 2019 года увеличилось на 29,8% и достигло 24,4 тысячи. Об этом заявил глава службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финуслуг Центробанка РФ Михаил Мамута.
В течение следующего года с рынка микрофинансовых организаций могут уйти до 30% компаний из-за ужесточения регулирования - такое мнение высказал председатель совета саморегулируемой организации «МиР» Эльман Мехтиев.
Член правления Ассоциации микрофинансирования Азербайджана Айнур Алиева рассказала о схожих с российскими проблемах ее республики. Так, в 2015 году курс национальной валюты - маната - к доллару был резко изменен (от 0,78 до 1,55 маната за доллар, а затем быстро ушел к уровню 1,7). В этих условиях власти страны пошли на меры по поддержке заемщиков. Это и особые условия для погашения займов, взятых в твердой валюте, и частичное списание долгов.
Директор европейского финансового холдинга Eticasgr Уго Биггери призвал коллег быстрее приспосабливаться к реалиям цифровой эры. Но в любом случае во всем мире главным остается потребитель. И раз уж МФО нужны, то они не оставят столь прибыльное деловое поле.
Материал опубликован в газете «Санкт-Петербургские ведомости» № 231 (6584) от 09.12.2019 под заголовком «Зрелые займы».
Комментарии