Россияне вложили в накопительное страхование жизни 1,4 трлн рублей в 2024 году
Россияне увлеклись накопительным страхованием жизни (НСЖ): в 2024 году они вложили в него в четыре раза больше, чем годом ранее. В целом сборы по некредитному страхованию жизни в 2024 году достигли рекордных значений за всю историю наблюдений и увеличились в 3,5 раза по сравнению с 2023 годом, до 1,9 трлн рублей, следует из «Обзора ключевых показателей деятельности страховщиков» Банка России.
ФОТО Carrie Allen www.carrieallen.com on Unsplash
По данным регулятора, наибольшим спросом среди продуктов НСЖ пользуются консервативные программы с единовременными взносами, доходность которых не зависит от рыночных колебаний. Востребованы полисы с короткими сроками (до года), единовременными взносами и фиксированной доходностью, сопоставимой с банковскими депозитами на тот же срок.
В ЦБ напоминают, что отличие НСЖ от банковских депозитов — наличие страхования жизни и сервисов по защите здоровья. Однако на средства, вложенные в программы страхования жизни, пока не распространяется система гарантирования. В сегменте она заработает с 2027 года и затронет страховую часть договоров инвестиционного, накопительного и долевого страхования жизни. При отзыве у страховой организации лицензии гарантируется исполнение ее обязательств в пределах 2,8 млн руб., а в случае смерти застрахованного — в пределах 10 млн рублей. По оценкам страховщиков, средняя сумма по долгосрочным договорам страхования жизни в прошлом году выросла примерно на треть. При этом горизонты планирования людей сокращаются. «Доля договоров сроком от одного до трех лет увеличилась более чем в два раза, тогда как программы на срок 5 – 10 лет демонстрируют коррекцию», — отметил генеральный директор «Ингосстрах-Жизнь» Владимир Черников. По его словам, главный запрос людей сегодня — не просто сохранение капитала и его гарантированное приумножение, но и возможность быстрого доступа к средствам.
Автогражданка смотрит в будущее: полис ОСАГО является самым прогрессивным страховым продуктомБолее чем в 5,5 раза в прошлом году, по данным ЦБ, выросли выплаты по договорам НСЖ, они составили 877,7 млрд рублей. Более 70 % выплат пришлось на четвертый квартал 2024 года, значительная часть в этот период была выплачена по договорам сроком до 1 года.
По данным ЦБ, взносы по страхованию заемщиков (включая кредитное страхование жизни и страхование от несчастных случаев и болезней) по итогам 2024 года снизились на 39,7 %, до 244,3 млрд рублей. Объем взносов по кредитному страхованию жизни в 2024 г. уменьшился почти на две трети (до 76,3 млрд руб.), объем взносов по страхованию от НС и болезней — на 16 % (до 168 млрд руб.). Это связано с отказом отдельных банков, в том числе крупнейших, от страхования потребительских кредитов и от коллективного страхования заемщиков, отмечает регулятор. Снижение в кредитном страховании жизни объясняется также падением выдачи ипотечных кредитов на фоне повышения ставок и ужесточения условий льготных программ.
Часть страхования заемщиков перешла в сегмент добровольного медицинского страхования (ДМС). Это были договоры с физическими лицами с недорогим покрытием, продаваемые через банковский канал. Доля продаж ДМС через кредитные организации выросла до 21 %, прибавив за год 17 %.
«В 2024 году доля продаж коробочных продуктов ДМС через кредитные организации стала значимой и вполне способна оказать влияние на динамику всего сектора ДМС. Если ранее ДМС росло в основном за счет медицинской инфляции, то теперь активные продажи ДМС банками заметно ускорят темпы роста этого направления», — рассказывала ранее «РГ» директор по рейтингам страховых и инвестиционных компаний «Эксперт РА» Ольга Басова. Работодатели заплатили за ДМС в прошлом году 226,1 млрд рублей — на 18 % больше, чем годом ранее. При этом, как отмечают в ЦБ, компании стремились сэкономить за счет заключения договоров с меньшим набором рисков. Средний размер страховой суммы на одного работника упал почти в два раза, до 6,6 млн рублей.
Еще одним страховым сегментом, показавшим рост в 2024 году, стало автокаско. Объем взносов достиг 323,2 млрд рублей, прибавив 19,4 % по сравнению с 2023 годом. Более половины взносов обеспечили физические лица. Число заключенных с ними договоров выросло почти на 1,2 млн, до 7,9 млн. Регулятор объясняет такую динамику увеличением продаж новых автомобилей и ростом спроса на страхование подержанных машин в связи с подорожанием транспортных средств и восстановительного ремонта. Спросом пользовались в основном недорогие полисы с ограниченным набором рисков — средняя стоимость страховки составила 21,1 тыс. рублей.
Читайте также:
Ставки сделаны. Полис ОСАГО станет дороже для «убыточных» автомобилей
Госдума одобрила в первом чтении запрет навязывать приобретение страховки и допуслуг
Материал опубликован в газете «Санкт-Петербургские ведомости» № 49 (7871) от 20.03.2025 под заголовком «Тренд на страховки».
Комментарии