Незапланированный кредит. Можно ли через суд вернуть деньги, отданные мошенникам?
Несмотря на массированную кампанию по профилактике телефонного мошенничества, количество его жертв не уменьшается. Более того, как утверждают специалисты, число тех, кто по требованию злоумышленников взял незапланированный кредит и отправил деньги «на безопасный счет» (а фактически — подарил аферистам), с каждым днем увеличивается. Очнувшись от «гипноза» и поняв, что их обвели вокруг пальца, некоторые граждане идут в суд и пытаются доказать факт обмана. Есть ли у них шанс на успех?
ФОТО Pixabay
Увы, закон неумолим: ответственность за возврат денежных средств по договору займа или потребительского кредита несет человек, который заключил его с банком. Признать договор недействительным можно только в случае, если кредит был оформлен онлайн, сам человек не участвовал в получении займа, а его личными данными завладели. Однако, если гражданин ставил подпись лично и у него нет каких‑либо психических отклонений, оспорить подписание практически невозможно.
Тем не менее даже в самой, казалось бы, безнадежной ситуации юристы все‑таки рекомендуют побороться за свои права.
Прежде всего, советуют они, нужно немедленно обратиться в полицию с заявлением о мошенничестве. Правоохранители должны установить способ получения денег, организацию, предоставившую кредит, и счет, на который он был направлен. Эти данные станут неоспоримыми аргументами в суде. На победу можно рассчитывать, если на руках имеется заявление о краже или утере паспорта, на основании которого был оформлен кредит, или если город выдачи находится в тысячах километров от места проживания потерпевшего. При наличии убедительных доказательств суд может обязать кредитную организацию списать долг.
В качестве доказательств суд примет переписку, свидетельские показания и записи разговоров с мошенниками. Кроме того, гражданин должен подтвердить, что полученные по кредиту средства не были им использованы.
Доцент кафедры правового регулирования экономической деятельности Финансового университета при правительстве РФ Оксана Васильева рекомендует при подаче искового заявления собрать все документы, касающиеся займа. В частности, в банке или МФО нужно взять заверенные копии:
кредитного договора и всех приложений к нему; паспорта заемщика, предоставленного при оформлении кредита;
реквизитов банковского счета или карты, куда были перечислены деньги;
кассового ордера или распоряжения о списании денег со счета.
Эксперт советует узнать Ф. И. О. и должность сотрудника, который оформлял документы, а также адрес отделения, где он работал в тот день.
«Закажите графологическую экспертизу, чтобы показать, что подпись на кредитном договоре принадлежит другому человеку. Плюс техническую экспертизу копии документов из МФО или банка, чтобы подтвердить, что они были отредактированы. Это будет полезно, если мошенники подставили чужое фото в скан паспорта, использованного при оформлении займа онлайн», — рассказывает Оксана Васильева.
Также стоит запросить у мобильного оператора справку о том, что вы не получали SMS с кодом для подтверждения операции.
«Но надо учитывать, что, в соответствии с пользовательским соглашением, банки считают PIN-код и код из SMS аналогом собственноручной подписи клиента. Если они попали к третьим лицам, расторгнуть договор даже в суде вряд ли получится», — отмечает эксперт.
В очередной раз напомним способы обезопасить себя от мошенников.
Не оставлять паспорт в залог в различных сервисах и службах проката. А в случае утери документа — написать заявление в полицию.
При вводе на сайте личных данных необходимо убедиться, что в адресной строке есть изображение закрытого замка. Это значит, что между используемым браузером и сайтом установлено защищенное соединение, передаваемые данные зашифрованы и мошенники не могут получить к ним доступ.
Не следует сообщать никому коды из SMS или push-уведомлений от банка.
Необходимо выбирать надежные банки и МФО. Проверить организацию можно в реестре на сайте Банка России.
Установить на телефон менеджер паролей. При входе на «Госуслуги» следует установить двухфакторную аутентификацию через SMS-подтверждение или кодовое слово.
Между тем законодатель также принял реальные меры, которые могут предотвратить незапланированные кредиты. В начале 2024 года Госдума приняла закон, по которому россияне смогут устанавливать самозапрет на выдачу кредитов. Он начнет действовать с 1 марта 2025 года.
Установление запрета будет бесплатным. Это можно будет сделать через портал «Госуслуги» или в МФЦ. В заявлении необходимо указать Ф. И. О., дату рождения, паспортные данные, ИНН.
Информация о запрете будет храниться в квалифицированных бюро кредитных историй. Запрет начнет действовать не позднее окончания дня получения заявления (если оно было подано до 22.00 по мск) или на следующий день (если оно было подано позже).
Перед тем как выдать кредит, банк должен будет запросить информацию о наличии запрета во всех квалифицированных бюро кредитных историй. Если такой запрет есть, кредит не должен быть выдан. Однако, если, несмотря на наличие запрета, банк все же деньги выдаст, он будет лишен права требовать выплаты долга.
При этом снять запрет можно будет в любое время, но взять кредит получится только после того, как данные попадут в бюро кредитных историй. Законодатель считает, что такой «период охлаждения» предоставит гражданам время на обдумывание того, стоит ли им брать кредит, и, таким образом, станет дополнительным механизмом предупреждения случаев мошенничества.
Самозапрет не будет действовать для кредитных потребительских кооперативов, сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов и ломбардов.
Ввиду участившихся случаев хищения денежных средств необходимость принятия данного закона очевидна. Однако поможет ли он в борьбе с мошенниками, увидим после реализации его положений на практике.
Читайте также:
Путешествие с подвохом. Как не стать жертвой мошенников в интернете?
Как распознать телефонных мошенников и сберечь свои личные данные?
Материал опубликован в газете «Санкт-Петербургские ведомости» № 199 (7775) от 21.10.2024 под заголовком «Незапланированный кредит».
Комментарии