Банк России опубликовал новый «черный список» организаций
Участившиеся случаи финансового мошенничества заставляют обращать на себя внимание и государственных органов. Так, в начале июня Банк России опубликовал обновленный список организаций с признаками нелегальной деятельности, в который попало более 1800 компаний.
ФОТО Pixabay В Санкт-Петербурге пол
Игра на опережение
Сам список Центробанк ведет с 1 января 2020 года, однако 1 июня последовало масштабное обновление – в список попали более 400 компаний. Пока мониторинг идет лишь по трем основным категориям: нелегальные кредиторы, финансовые пирамиды, псевдоброкеры и нелегальные форекс-дилеры. В список не будут включать подозрительные компании, ведущие операции с криптовалютами, однако о таких компаниях, чаще всего имеющих признаки финансовой пирамиды, регулятор уже начал сообщать отдельно.
В Цетробанке отмечают, что попадание в «черный список» не гарантирует ни пресечения деятельности попавших в него компаний, ни каких-либо компенсаций пострадавшим. Регулятор вообще не может вмешиваться в гражданско-правовые отношения между клиентами и лицами, предоставляющими финансовые услуги.
Вместе с тем новый сервис на сайте Центробанка (cbr.ru) может оказаться очень полезен. Во-первых, граждане, перед тем как доверять свои деньги какой-либо организации, могут проверить, не находится ли она уже в «черном списке». Разумеется, в этом случае лучше не иметь с ней никаких дел. Кроме того, сервис позволяет отправлять и жалобы на любые организации, что серьезно облегчит регулятору мониторинг. Заметим, что обновлять список планируется каждые десять дней.
В Центробанке также отмечают необходимость проверять именно те организации, с которыми клиент заключает договор. Нередки случаи, когда рекламируются услуги компаний, имеющих лицензию регулятора, однако на практике договор заключается совсем на другую фирму. Такая ситуация должна как минимум настораживать. Разумеется, на наличие в списке нелегальных организаций нужно проверять именно ту компанию, с которой идет официальное оформление отношений.
Также по компаниям из «черного списка» будут вести работу правоохранительные органы – вплоть до пресечения деятельности, а также административных и уголовных дел. Вместе с тем в Центробанке подчеркивают, что наличие организации в этом списке еще не означает признание ее деятельности незаконной – речь лишь об «обоснованных подозрениях» со стороны регулятора.
«Этап выявления и сбора доказательной базы составляет примерно 30% всего процесса, и пресечение является наиболее длинным этапом в силу разных процедурных причин», – отмечает зампред Центробанка Сергей Швецов. По его словам, с момента сбора доказательств до закрытия незаконной компании проходит около трех месяцев. А за эти три месяца могут пострадать еще немало доверчивых клиентов, поэтому регулятор и решил играть на опережение, чтобы «граждане могли сориентироваться и не попасть в капкан к злоумышленникам».
Презумпция виновности?
Отметим, что Банк России в своем списке публикует лишь названия организаций, не сообщая об учредителях и бенефициарах – из-за закона о персональных данных. Вместе с тем у бизнеса и юристов все равно возникают вопросы к регулятору, поскольку речь, очевидно, идет об ударе по репутации, при этом в досудебном порядке. Некоторые юристы даже говорят о «презумпции виновности», хотя включение в «черный список» не влечет автоматических санкций.
Разумеется, включенные в список компании потеряют потенциальных клиентов (хотя, к сожалению, далеко не все потенциальные жертвы мошенников займутся проверкой на сайте Центробанка). Теоретически пострадавшие компании могут массово пойти в суд, однако вероятность их победы невелика. Представители регулятора во всяком случае заявляют, что к таким искам готовы.
И понятно, почему. Во-первых, Банк России говорит лишь о «признаках» мошенничества и других тревожных сигналах, однако он только предупреждает граждан, а не обвиняет компании. Во-вторых, победить Центробанк в российском суде вообще довольно трудно – в спорной ситуации суд наверняка встанет на сторону регулятора. И, в-третьих, в сам список компании, очевидно, уже включают при серьезной доказательной базе, которую просто чуть-чуть не успевают дособрать. Таким образом, для многих компаний поход в суд будет означать лишь ускорение собственной ликвидации.
Если же попадание в список произошло по ошибке, то гораздо проще это доказать самому регулятору, который совсем не заинтересован в том, чтобы чернить добропорядочные компании. Интерес Центробанка в данном случае, очевидно, только один – вовремя предупредить потенциальных жертв мошенничества, число которых постоянно растет. Эксперты утверждают, что сейчас в стране наблюдается настоящая эпидемия недобросовестных практик на финансовом рынке.
Имитация деятельности
О некоторых особенностях «черного списка» на Северо-Западе «Санкт-Петербургским ведомостям» рассказала начальник отдела противодействия нелегальной деятельности регионального управления Банка России Юлия Ваганова. По ее словам, в 2020 году и в первом квартале 2021 года на территории СЗФО удалось выявить 91 «черного кредитора», а также 15 организаций с признаками финансовой пирамиды. Больше всего нелегальных участников финансового рынка (45), разумеется, обнаружилось в Петербурге, на втором месте Вологодская область (20).
«На территории Северо-Запада, как и по всей России, выявлены случаи, когда нелегальные участники рынка, не состоящие в реестрах Банка России, на профессиональной основе предоставляли потребительские займы. «Черные кредиторы» в рекламных объявлениях и на вывесках часто выдавали себя за микрофинансовые организации, – отмечает Юлия Ваганова. – Зачастую такие организации действовали как потребительские кооперативы, которые, не являясь участниками финансового рынка, предлагали своим клиентам вложить сбережения в различные якобы высокодоходные проекты, например, связанные с сельским хозяйством или строительством. Фактически такие компании только имитировали реальную экономическую деятельность. При этом нелегалы уверяли своих клиентов, что вложения застрахованы, а доход гарантирован».
Также в региональном управлении обращают внимание на опасность взаимодействия с нелегальными форекс-дилерами. «Такие злоумышленники, не имеющие лицензии Банка России, предлагают начать инвестиции на рынке ценных бумаг, при этом обещают гарантированную сверхприбыль и дают клиенту доступ к так называемому торговому терминалу, который на деле лишь имитирует деятельность на финансовом рынке», – отмечает Юлия Ваганова.
Из других распространенных в регионе сомнительных схем в Банке России выделяют нелегальную ломбардную деятельность. Некоторые комиссионные магазины предлагают оформить договоры хранения имущества, однако на деле незаконно выдают займы, при этом велик риск неограниченной переплаты по долгу, а также потери залога. И, разумеется, опасны «черные кредиторы», которые не соблюдают законы, в том числе и при взыскании задолженности. Эта опасность, впрочем, хорошо известна еще с девяностых годов, когда в обиход вошел термин «поставить на счетчик».
Материал опубликован в газете «Санкт-Петербургские ведомости» № 115 (6953) от 28.06.2021 под заголовком «Проверяйте «черный список»».
Комментарии