Внешне невинные платежи могут обернуться блокировкой карты и даже уголовным делом

Под подозрение могут попасть, к примеру, переводы на лечение больных детей, помощь приютам для животных или закрытие ипотеки. «Сборы привлекают внимание банков из‑за ужесточения мер контроля за соблюдением требований «антиотмывочного» закона № 115‑ФЗ. Банк может затребовать от получателя средств информацию, подтверждающую законность операций», — говорит магистр права, доцент кафедры государственных и муниципальных финансов РЭУ им. Г. В. Плеханова Мери Валишвили.

ФОТО Priscilla Du Preez

По ее словам, банк может приостановить операцию или временно заблокировать карту лица, отправляющего средства на общий сбор. Это возможно в том случае, если имеются признаки подозрительного перевода, например, получатель средств попал в «черный список» Банка России.

Эксперт Института экономики роста им. П. А. Столыпина Дмитрий Григориади отмечает, что для банка важна не столько цель перевода, сколько его «рисунок». Иными словами, структура поступлений: откуда, сколько, с какой периодичностью поступают деньги. Карта блогера, на которую за сутки падает по 100 – 200 переводов от не знакомых друг с другом физических лиц, выглядит точно так же, как карта дроппера, нелегального продавца или организатора финансовой пирамиды.

«Алгоритм не читает сторис со слезами и фотографиями котят — он видит только цифры и паттерны, — уточняет Григориади. — Парадокс в том, что сама по себе помощь больному ребенку или приюту абсолютно законна. Но для банковского антифрода это «операция без явного экономического смысла», и проверить ее банк обязан».

Кандидат экономических наук Василий Кутьин подтверждает: на практике банки не проверяют напрямую цели сборов, а анализируют характер операций на предмет отсутствия признаков мошенничества или нарушений закона.

«Информация от блогера о том, что деньги идут на благотворительность, сама по себе не гарантирует отсутствие блокировки, так как банк ориентируется на формальные признаки операции, а не на устные заявления. К тому же графа «назначение платежа», как правило, не обязательна для заполнения, поэтому классифицировать переводы по этому основанию затруднительно», — говорит Кутьин.

Каждый перевод между физическими лицами банки проверяют по так называемому дроп-реестру — базе счетов, которые Банк России считает замешанными в мошенничестве. «Если получатель в этом реестре есть, банк обязан приостановить операцию на два дня независимо от суммы — хоть 300 рублей, хоть 3 копейки», — поясняет Дмитрий Григориади.

При этом блокировка может коснуться не только блогера, но и обычного подписчика, пре­дупреждает эксперт. Если карта получателя попала в дроп-реестр или вокруг нее ведется разбирательство, банк-отправитель может «подсветить» операцию. Впрочем, к самому отправителю обычно применяют более мягкие меры: запрос документов и пояснений по операции, временную приостановку конкретного перевода, понижение лимитов на онлайн-операции.

Статья по теме:

Невидимые миру слезы. О проблемах домашнего насилия и способах борьбы с ним размышляют специалисты

На этом риски не заканчиваются. Лицам, попавшим в дроп-реестр, банки обязаны установить лимит на исходящие переводы — не более 100 тысяч рублей в месяц. Ограничение действует одновременно во всех банках страны, где у человека открыты счета. Чтобы выйти из реестра, придется доказывать свою непричастность через банк, ЦБ, а при отказе — через суд.

Помимо банковских санкций можно столкнуться и с другими опасностями. Первая и самая массовая — мошенничество. Поддельные сборы «на лечение ребенка» с украденными фотографиями — одна из самых распространенных схем. Деньги обратно вернуть почти невозможно: вы добровольно перевели их с карты на карту — банк здесь не помощник.

Кроме того, существует риск стать свидетелем по уголовному делу, если сбор окажется фиктивным. Уголовной ответственности у добросовестного жертвователя нет — он сам потерпевший, но нервов и времени на дачу показаний это съест немало.

Григориади советует при переводе на сбор всегда указывать назначение платежа («помощь на лечение», «пожертвование») и сохранять скриншот поста со сбором. И главное: ни при каких обстоятельствах не передавать свою карту в чужое распоряжение. За передачу карты или доступа к ней третьему лицу из корыстной заинтересованности грозит до трех лет лишения свободы.

Читайте также:

Индекс цифровой грамотности россиян сейчас равен 68

Российские банки будут указывать ИНН при переводах через СБП

Материал опубликован в газете «Санкт-Петербургские ведомости» № 87 (8152) от 20.05.2026 под заголовком «Опасная благотворительность».