Диалог в «Бору»

Ситуация в отечественной банковской сфере с некоторых пор напоминает детективную историю. С рынка пропадают кредитные организации, некогда составлявшие костяк банковской системы.

Диалог в «Бору» | Иллюстрация Maximus256/shutterstock.com

Иллюстрация Maximus256/shutterstock.com

На этом фоне расцвели микрокредитные организации, для которых не сведущие в вопросах финансов граждане стали легкой добычей. Взяв кредит единожды, многие попали в долговую кабалу.

Эти и другие аспекты банковской реформы в подмосковном пансионате «Бор» председатель Банка России Эльвира Набиуллина обсудила с представителями ассоциации банков «Россия». Приводим некоторые фрагменты этого диалога.

О кредитном бремени граждан. Банк России готовит проект нормативного акта, устанавливающего порядок расчета показателя долговой нагрузки (ПДН). Проект нормативного акта будет подготовлен и представлен на публичное обсуждение до 1 апреля этого года. Предполагается установить переходный период, в течение которого Банк России будет собирать информацию о величине ПДН и дефолтах по кредитам. Госдумой уже принят в первом чтении проект федерального закона № 237568-7 «О внесении изменений в федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и федеральный закон «О микрофинансовой деятельности микрофинансовых организаций».

В рамках данного законопроекта закрепляется предельный размер обязательств заемщика перед кредитором по договору потребительского кредита (займа) со сроком действия до одного года. В частности, закрепляется предельный размер обязательств заемщика перед кредитором по процентам в 2,5-кратном размере суммы потребительского кредита (займа). Одновременно предусматривается полномочие Банка России по снижению данного показателя до однократного размера.

О санации проблемных банков по новым правилам. В рамках нового механизма финансового оздоровления перед Банком России в первую очередь стоит задача оказать финансовую поддержку и влить дополнительные средства в капитал санируемых банков для обеспечения их непрерывной деятельности и стабильности на рынке.

Структуры, попавшие под управление Фонда консолидации банковского сектора, - ПАО «Банк «ФК Открытие», ПАО «БИНБАНК» и ПАО «Промсвязьбанк» - продолжают работать в обычном режиме. Они исполняют свои обязательства и совершают новые сделки под надзором ЦБ РФ.

О рисках. Ситуация в розничном кредитовании в целом складывалась благоприятно. Рост происходил на фоне сокращения объема просроченной задолженности по ним - кредиты в 2017 году увеличились на 13,2%, а просроченная задолженность по ним сократилась на 0,4%. В результате доля просроченной задолженности в розничных кредитах снизилась за 12 месяцев с 7,9 до 7,0% (на 1.01.2018).

Улучшается ситуация с качеством кредитов и в сегменте необеспеченного потребительского кредитования, на которые приходится 49,8% совокупного объема кредитования физических лиц. Доля необеспеченных потребительских ссуд с просроченной задолженностью свыше 90 дней сократилась с 15,7% в начале 2017 года до 13,2% на 1.12.2017.

Новые потребительские кредиты становятся качественнее, удобнее для клиентов. Это связано как с усилением регулятивных требований в части рисковых сегментов кредитования, так и с совершенствованием систем управления рисками в банках, ужесточением требований к заемщикам.

Основной риск, возникающий на фоне роста выдачи потребительских кредитов, связан с потенциальным ростом долговой нагрузки населения, особенно в части граждан с невысокими доходами. Это может породить нежелательные последствия в виде социальной напряженности, роста дефолтов и убытков банков. Текущий анализ потребительского кредитования показал, что в настоящий момент этого не происходит. И прежде всего - по причине снижения процентных ставок.

О валютных кредитах. Банк России последовательно проводит политику регулирования, направленную на «девалютизацию» банковского сектора России. На фоне повышенных регулятивных требований в отношении кредитных операций в иностранной валюте (дополнительного покрытия капиталом), а также увеличения нормативов обязательных резервов в отношении обязательств в иностранной валюте постепенно нормализуется валютная структура баланса банков. После пиковых значений валютных активов и пассивов (434 млрд и 407 миллиардов долларов США в середине 2014 года) нынешний их объем (330 млрд и 323 миллиардов долларов США на 1 января 2018 года) соответствует уровню 2012 года.

В 2017 году доля валютных кредитов нефинансовым организациям снизилась с 32,2 до 29,7%. Кредиты населению выдаются преимущественно в рублях - в 2017 году доля валютных кредитов уменьшилась с 1,5 до 0,9%.

#банковская реформа #Эльвира Набиуллина #диалог

Комментарии



Загрузка...

Самое читаемое

#
#
Не спеша по скоростной. Как проходит строительство платной трассы из Петербурга в Москву?
23 Мая 2018

Не спеша по скоростной. Как проходит строительство платной трассы из Петербурга в Москву?

На подходе к Петербургу магистраль далека от готовности, и дорожникам придется очень постараться, чтобы открыть движение хотя бы к концу нынешнего года. К задержке могли привести как уточнения проекта...

Прощайте, Даниил Александрович
06 Июля 2017

Прощайте, Даниил Александрович

В ночь на 5 июля в Петербурге на 99-м году жизни скончался писатель Даниил Гранин.

Юность, красота и успех
06 Июля 2017

Юность, красота и успех

Интервью с Алёной Корневой, чья исследовательская работа «Я знал и труд, и вдохновение…» прочно укрепилась в пятёрке самых читаемых материалов на сайте

Спектральный анализ по сходной цене
15 Июня 2017

Спектральный анализ по сходной цене

В советском уголовном праве было понятие «исключительный цинизм». Оно представляло собой квалифицирующий признак, усугубляющий вину. В УК Украины и Белоруссии оно осталось, из УК РФ — исчезло.

Муринский прокол
15 Июня 2017

Муринский прокол

Второй въезд в Мурино из Петербурга построят к осени

Уйти достойно
31 Мая 2017

Уйти достойно

Хотя в России упрощен доступ к обезболивающим препаратам, это не облегчает страдания пациентов

Экологическая «прививка»
29 Мая 2017

Экологическая «прививка»

В Петербурге завершился VIII Невский международный экологический конгресс, организаторами которого выступили Межпарламентская ассамблея (МПА) стран - участниц СНГ и Минприроды РФ.

Уберут ли Uber?
23 Мая 2017

Уберут ли Uber?

На сегодня сервис заказа такси Uber работает почти в 400 городах и 68 странах мира. На него с удовольствием переходят потребители...

Метро на вырост
18 Мая 2017

Метро на вырост

Конечная станция Ф-2 - второй очереди Фрунзенского радиуса - в 70-процентной степени готовности.

Ладожский клин
12 Мая 2017

Ладожский клин

Одно из мероприятий в преддверии празднования 90-летия Ленобласти получится грустным. Тональность международной конференции по Ладоге, которая открылась сегодня в Москве и собрала многих видных учены...

Детство кончилось
10 Мая 2017

Детство кончилось

Парадоксально, но затормозить развитие некоторых детей можно, впихнув их в группу сверхраннего развития.

Военные архивы
03 Мая 2017

Военные архивы

Где хранятся документы о военных и участниках Великой Отечественной войны