Спасите наши денежки! Как средства доверчивых людей помимо их воли утекают за границу
«Здравствуйте, вас беспокоят из службы безопасности Центробанка РФ…» — вряд ли найдется человек, который хотя бы раз в своей телефонной трубке не слышал этот уверенный мужской голос. Разумеется, у подавляющего большинства здравый смысл срабатывает: с чего вдруг столь солидной структуре опускаться до звонка какому‑то мне, грешному? Да и про телефонных мошенников СМИ уже все уши прожужжали. Сбросил звонок, заблокировал номер — и забыл про это дело. Но самозащита, видимо, работает не у всех — кого‑то завораживает голос, а кому‑то, может, просто не с кем поговорить. Вот у таких людей вскоре начинаются неожиданные проблемы.
ФОТО BurAnd on Shutterstock
В чужой компьютер, без спроса
Некоторое время назад питерская полиция стала регистрировать однотипные заявления. Граждане сообщали о том, что от их имени и на их деньги совершаются покупки дорогостоящей электронной техники в сетевых интернет-магазинах. Неизвестные покупатели правильно указывают реквизиты их банковских карт, так что формально покупки абсолютно законны, к магазинам претензий нет. Но свои деньги заявителям вернуть все же хочется.
В управлении по борьбе с противоправным использованием информационно-коммуникационных технологий питерского полицейского главка (наша газета подробно рассказывала об этой структуре в статье «По цифровому следу» от 10 ноября прошлого года) здесь ничего нового для себя не увидели. Речь явно шла об одной из разновидностей хорошо известных схем «развода» посредством телефонных звонков, имеющих целью выуживание реквизитов банковских карт.
Сюжет разговора, призванного одурачить жертву, периодически обновляется. Когда ссылка на ДТП, требующее срочной взятки гаишнику, населению приелась, вступили в силу грозные «сотрудники служб безопасности банков». Тем, кто вовремя не успел сбросить звонок, эти «сотрудники» сообщают, что некие жулики подключили к их интернет-банкингу посторонние устройства, позволяющие беспрепятственно снимать оттуда деньги. Нужно предпринимать срочные меры — счет идет едва ли не на минуты.
«Спасение» предлагается в виде установки на мобильный телефон «сертифицированного приложения» банка, позволяющего обнаружить присутствие жулика. Чтобы это проделать, нужно зайти на некий сайт (ссылка любезно прилагается) и скачать оттуда некую специальную программу. Если человек и на этой стадии не смекнул, что дело явно нечисто, потом плакать уже поздно. Он сам, по доброй воле, в здравом уме и ясной памяти, отдал себя в руки мошенникам. «Спасительная» программа дает им возможность удаленного доступа к компьютеру наивной жертвы. В числе прочего им достаются пароли для входа в личный кабинет интернет-банка и реквизиты банковских карт.
Казалось бы, дальше уже все просто: перекидывай чужие деньги на свой счет, обналичивай их через банкомат и уходи в туман. Собственно, на заре телефонного мошенничества все так и было. Но сейчас процесс несколько осложнился.
Во-первых, бдительность стали проявлять банки. Любая подозрительная транзакция (а внезапный перевод большой суммы на чужой счет к таковым относится) немедленно блокируется. Владельца денег просят подумать — действительно ли он так жаждет кого‑то осчастливить?
Во-вторых, изменилось назначение переводов. Сейчас «по ту сторону» работают не ловкачи-самоучки (в том числе пребывающие в местах не столь отдаленных), кладущие деньги в свой карман, а мощные организованные структуры одного сопредельного государства, которые направляют полученные денежные потоки на поддержку своей армии. Но переправка больших сумм через границу в условиях санкционных запретов — задача не такая простая…
Курьер не в курсе…
Впрочем, тамошние идеологи телефонных афер даром хлеб не едят. Трансграничное мошенничество представляет собой высокодоходный бизнес, в котором активно трудятся представители спецслужб, грамотные психологи, опытные программисты. К их услугам — оборудованные по последнему слову техники кол-центры. В России же работает разветвленная сеть мелких клерков (на криминальном жаргоне — «дропов»), каждый из которых знает свой маневр.
Надо ли говорить, что эта хорошо отлаженная машина ни перед какими трудностями не останавливается. Нельзя сразу получить «живые» деньги? Не беда — зато можно, зная данные чужой банковской карты, совершено беспрепятственно делать с нее покупки. Например, заказать в интернет-магазинах дорогую электронную технику. Более того, отовариться можно, взяв на эту карту банковский кредит. Потом, конечно, купленное надо будет продать, и желательно побыстрее. Для этого делается небольшой дисконт, и желающие сразу находятся. Лишних вопросов при этом, конечно же, никто не задает.
Теперь полученные рубли нужно перекинуть за рубеж. Разумеется, не в виде рублей. И эта процедура, оказывается, хорошо отработана — предложениям в Интернете несть числа. За небольшое вознаграждение некие умельцы превращают рубли в доллары, а их — в криптовалюту, которая пересекает все границы «без виз».
Теперь поставьте себя на место борцов с компьютерными мошенниками. Они всю эту схему знают до тонкостей, но, чтобы задержать конкретных злоумышленников, нужно очень и очень постараться. Допрос потерпевших мало что дает: они признают, что со «службами безопасности банка» беседовали, но номер, с которого те звонили, явно подменный. Через него ни на каких жуликов не выйти.
В пункте выдачи заказов интернет-магазинов сообщают: да, сюда периодически заходят молодые люди в масках, предъявляют коды на покупку и забирают сразу по 10 – 15 дорогих телефонов или ноутбуков. Оперативным путем устанавливается, что за день эти ребята обходят 3 – 4 пункта и набивают покупками целые сумки.
Разумеется, всем понятно, что это курьеры, обслуживающие мошенников. Купленную технику они отвозят оптовому покупателю, а полученные от него деньги кладут в банкомат на некий, неизвестный им, счет. Их вычисляют, берут под наблюдение, но… не задерживают, ибо это бессмысленно. Каждый из них спокойно скажет, что ничего противозаконного не делал. Его попросили забрать товар, отвезти по указанному адресу, получить там деньги и донести их до банкомата. Чей это товар и чьи это деньги, он не знает и знать не хочет.
На самом же деле, как показывает опыт оперативной работы, курьеры — отнюдь не наивные дети, которых используют втемную. Кому попало дорогую технику и большие деньги не доверят. Этих людей специально готовят, тщательно инструктируют, долго проверяют. Работая поначалу на мелких заказах, они набирают соответствующий «рейтинг доверия». При этом, конечно же, понимают, что включены в преступную схему, и если, проявив слабость, выйдут из‑под контроля, их тут же подставят, обеспечив «небо в клетку». Так что зачем портить себе жизнь? Работа не пыльная, платят неплохо. Можно даже подняться по «служебной лестнице» — стать бригадиром и самому набирать курьеров.
Конец электронной веревочки
Собственно, на этом же держится вся преступная цепочка — в отсутствие непосредственного контроля со стороны «кураторов», ибо те пребывают за границей.
Вот на съемной квартире сидит молодой человек и обслуживает хитрое устройство под названием «сим-бокс». Его назначение — обеспечивать замену заграничного телефонного номера, с которого звонит «представитель службы безопасности», на российский. Для этого имеется большой набор сим-карт, которые молодой человек вынимает и вставляет в разные ячейки. Спросят его: «Что ты делаешь?». «Да вот, сим-карты переставляю. А что там за разговоры идут, знать не знаю».
Вот, наконец, святая святых — криптообменный пункт, куда поступают деньги для перевода за границу. Оператор этого пункта понятия не имеет, что это за деньги. Ему платят — он работает…
Многоэлементный пазл, доказывающий работу всех этих людей на единый преступный умысел, является результатом скрупулезной, практически ювелирной работы. Обычно она длится не меньше месяца, но в данном случае удалось уложиться в рекордно малый — трехнедельный — срок.
— Раньше очень много времени занимала переписка с судами, дающими разрешение на доступ к банковской тайне, — признается начальник управления по борьбе с противоправным использованием информационно-коммуникационных технологий Александр Шевченко. — Сегодня этот процесс отлажен — запрос посылается в электронном виде, и, если он правильно оформлен, ответ приходит через считанные минуты.
Наконец, когда пазл сложился, произошла серия одновременных задержаний. В итоге к уголовной ответственности привлечены четыре человека — двое уроженцев города Талдом Московской области, петербуржец и житель Череповца. Все они жили на съемных квартирах, постоянно их меняя. Пока им вменяется четыре эпизода мошенничества, но есть сведения об их причастности к еще не менее 30 эпизодам в разных регионах РФ. Вину свою они пока не признают, но в числе прочего их изобличают показания свидетелей, статус которых получили многочисленные «дропы».
По мнению сыщиков, добытых доказательств достаточно, чтобы обеспечить задержанным хороший срок. В числе прочего — найденные на обысках 16 миллионов рублей, 45 мобильных телефонов Iphone 15 pro max в заводской упаковке, 32 банковские карты, 80 сим-карт, 11 мобильных телефонов с изобличающей информацией, 2 ноутбука, платежные документы на полученную в пунктах выдачи технику.
Впереди — следствие и суд. Жизнь показывает, что это дело не быстрое. Первые задержанные по такой же схеме ждут приговора с 2021 года.
Материал опубликован в газете «Санкт-Петербургские ведомости» № 4 (7580) от 12.01.2024 под заголовком «Спасите наши денежки!».
Комментарии