Финансовая гигиена в эпоху «СБП»: как избежать блокировки за перевод денег
Этим летом в силу вступили несколько законодательных норм, направленных на противодействие легализации полученных преступным путем доходов, а также на борьбу с финансированием терроризма и наркоторговли. Ощутимое ужесточение контроля за переводами стало для многих горожан неожиданностью. Петербуржцы отмечают: сегодня, если не соблюдать правила финансовой гигиены, под подозрение может попасть самый обычный с виду перевод. Особое внимание обращено на самозанятых и мелких предпринимателей, для которых постоянное движение денег по переводам — основа бизнеса.
ФОТО Pixabay
Мне тут довелось воспользоваться услугами самозанятого сантехника — пришло время менять в квартире батареи отопления. Созвонилась со специалистом, которого рекомендовали знакомые, и мы быстро договорились о времени выполнения работ и сошлись в цене. Вот только он сразу предупредил: «Оплату принимаю исключительно наличными». «Экономите на налогах?» — не постеснялась спросить я. «Скорее беспокоюсь о сохранности ваших и своих нервов, — ответил мастер, назвавшийся Александром Борисовичем. — Поверьте, так рассчитаться будет и проще, и быстрее». А когда он уже трудился у меня дома, меняя радиаторы, пояснил, что имеет негативный опыт блокировки предназначенных ему переводов и даже одного из карточных счетов. «Банки из‑за большого количества случаев мошенничества теперь под лупой рассматривают переводы даже на незначительные суммы, — поделился мастер. — Если возникают малейшие подозрения — запросто блокируют перечисление денег не только постороннему человеку, но и самому себе».
Напомним: Центробанк РФ установил критерии операций, которые вызывают подозрение. Помимо очевидных (например, получатель перевода числится в базе неблагонадежных и подозрительных клиентов или против него возбуждено уголовное дело по незаконным денежным переводам) там есть и такой критерий, как нетипичность по времени, месту, сумме, периодичности и мобильному устройству. Например, если вы каждый месяц переводите дочке-школьнице по 2 тысячи рублей «на конфеты», а вдруг решили увеличить сумму в 10 раз — операция может вызвать повышенное внимание.
Новые критерии особенно затрагивают тех, кто чинит обувь или одежду, изготавливает копии ключей или ведет консультации онлайн — частые переводы в их адрес размером в несколько сотен или тысяч рублей от незнакомых людей наверняка вызовут интерес контролеров. «Налоги в нужном размере я плачу честно, — пояснил работавший у меня самозанятый Александр Борисович. — Однако сейчас мне проще взять с вас деньги наличными и через банкомат отправить их на свой счет, чем получать переводом. Меньше заморочек».
Отметим также, что помимо основных причин блокировки есть разные дополнительные факторы риска, по которым банки определяют операции как подозрительные. Например, если вы осуществляете крупные денежные операции с суммами от 100 тыс./сутки. Или когда деньги не задерживаются на вашем счету и вы не осуществляете с него бытовых переводов. Например, коммунальных платежей. А еще заблокировать могут любую нетипичную для вас операцию. Поэтому, если банк не в курсе, что вы скидываетесь на подарок педагогу или оказываете материальную помощь родственникам внезапно умершего друга, могут заблокировать даже мелкие суммы, пришедшие по системе быстрых платежей (СБП), на которые раньше никто не обращал внимания.
Конечно, в зону риска попадают и предприниматели, часто перечисляющие деньги разным физлицам, не оформленным в качестве сотрудников или официальных подрядчиков: банк вполне может заподозрить выплату «серых» зарплат или неофициальные расчеты.
Когда перевод представляется подозрительным, его проверяют как автоматически, так и в ручном режиме. Первая проверка занимает несколько секунд и не отражается на скорости проведения. А вот если перевод предварительно признали сомнительным, его заблокируют и будут проверять «вручную». О чем вас обязательно известят по телефону, с помощью SMS или через мобильное приложение, указав причины блокировки. Увы, но в этом случае вполне вероятен и «период охлаждения» — в течение двух дней деньги ваш адресат так и не увидит, при этом у перечисляющего появится возможность отказаться от ранее задуманной операции.
Если же клиента о подозрительном переводе не проинформируют и его произведут, ответственность за мошенническую операцию ляжет на финансовую организацию с обязательством вернуть деньги в течение 30 дней после получения заявления. Согласитесь, весомый аргумент для того, чтобы банки проявляли внимательность.
Так что необходимо для того, чтобы деньги спокойно долетали до адресата по СБП? Первое правило — переводы должны быть максимально понятными и прозрачными для контролеров. И каждую, даже незначительную, операцию стоит сопровождать комментарием типа «на лекарство маме», «для пополнения накопительного счета в другом банке», «на подарок учителю», «скидываемся на поход в клуб»…
Не стоит обзаводиться лишними картами, по которым редко происходят операции — за ненадобностью их вообще лучше закрыть. Не делать «резких движений», снимая или пополняя счет сразу на большую сумму, — лучше дать деньгам «отлежаться». Если же такие траты или поступления есть — будьте готовы обосновать необходимость движения денег документально. Справки, счета, контракты, договоры — все может пригодиться. И, конечно, надо быть честным, быстро и своевременно отвечать на вопросы из банка — это тот случай, когда малейшая ложь может привести к труднопреодолимым последствиям.
И не стоит забывать, что у каждого банка своя практика работы с переводами. К примеру, заметив большое число мелких переводов на карту физического лица, один из банков заблокировал ее, потребовав объяснений. И разговора по телефону, в ходе которого владелец карты пояснил, что деньги предназначены на организацию похорон и помощь родственникам умершего, оказалось недостаточно: банк потребовал предъявить свидетельство о смерти. Только после его предоставления счет разблокировали.
Читайте также:
Новые статуты. С 1 августа вступают в силу очередные законодательные изменения
«Копилка» на каждый день: как сберечь свои средства, постоянно ими пользуясь?
Материал опубликован в газете «Санкт-Петербургские ведомости» № 141 (7963) от 05.08.2025 под заголовком «Перевод переводу рознь».
Комментарии