Всем выйти из тени! С начала года Центробанк выявил 205 «черных кредиторов» в СЗФО
С начала 2018 года в Банке России усилили борьбу с злоупотреблениями на финансовых рынках. Соответствующие подразделения появились во всех региональных управлениях. Кроме того, были образованы «хабы» федерального масштаба по борьбе с финансовыми пирамидами (базируется в Хабаровске) и нелегальным кредитованием, форекс-услугами и подобными вещами (находится в Краснодаре).
Иллюстрация Maximus256/shutterstock.com
С начала прошлого года отдел противодействия нелегальной деятельности работает и в Северо-Западном главном управлении Банка России. Увы, поле деятельности у него не сокращается. В текущем году выявлено в СЗФО 205 «черных кредиторов», организаций и частных лиц, предоставляющих займы без лицензии.
Наша газета уже писала о «Котласском феномене» - этот районный центр в Архангельской области считается самым закредитованным городом в России. И берут в этой области кредиты не только в банках. Действительно, больше всего нелегальных кредиторов было обнаружено в Архангельской области (54), хотя это далеко не самый крупный по числу жителей регион. На втором месте - Петербург с Ленобластью, которые в данной статистике рассматриваются как единое целое (37), далее - Вологодская область (37), Калининградская область (21) и Республика Карелия (14).
Зато северная столица стала «лидером» по финансовым пирамидам - 13, пять - в Калининградской и две - в Архангельской области.
В Петербурге также найдены семь нелегальных форекс-дилеров и два нелегальных страховых брокера. «Взаимодействие с правоохранительными органами очень важно. Однако именно граждане могут заметить мошеннические схемы на начальной стадии, так как реклама таких организаций начинается в Интернете на популярных ресурсах и в социальных сетях. Ее можно заметить и на уличных рекламных вывесках и объявлениях. Раннее информирование о мошенниках позволит уменьшить ущерб от их деятельности», - подчеркнул заместитель начальника Северо-Западного главного управления Банка России Вадим Пивоваров.
Начальник отдела по надзору за соблюдением прав предпринимателей управления по надзору за исполнением федерального законодательства прокуратуры Санкт-Петербурга Павел Червяков отметил, что в сети жуликоватых финансистов попадают в первую очередь люди, оказавшиеся в сложной жизненной ситуации.
Взаимодействие с Банком России позволило обнаружить целую сеть, которая работала под вывеской «комиссионные магазины», но при этом оказывала услуги ломбарда (на это нужна специальная лицензия).
Также, отмечают в прокуратуре, часто встречаются ситуации, когда займы выдают под залог автомобиля. Схема «фиктивного лизинга» такова. Автовладелец по документам продает фактическому кредитору машину. И тут же заключает встречный договор о выкупе авто в рассрочку.
«Для гражданина самая большая опасность данной схемы - утрата машины. Выкупив авто по минимальной цене, инициатор схемы может уклониться от ее обратной продажи», - рассказал Червяков.
Начальник отдела противодействия нелегальной деятельности СЗ ГУ Банка России Алина Газалова сообщила, что на основании материалов, переданных СЗГУ в правоохранительные органы, уже возбуждено восемь уголовных дел. В том числе пять - о мошенничестве, два - о незаконном предпринимательстве, одно - о незаконном использовании документов для создания юридического лица. Кроме того, возбуждено 121 дело об административных правонарушениях.
Грань между административным правонарушением и уголовным преступлением - размер нелегального дохода, полученного в виде процентов (от 2,25 млн руб. и больше).
Газалова рассказала о том, как выявляются нелегалы. Например, если гражданин выдает один, два, максимум три займа, к тому же своим знакомым, - это не считается систематическим бизнесом. А вот если десятки займов в год, да еще неопределенному кругу лиц, используя шаблон договора, то это уже бизнес, за его ведение без лицензии надо отвечать.
«Практика помогает исправлять законы, - говорит Алина Газалова. - Так, на основе анализа нарушений удалось недавно закрыть лазейку, позволявшую нелегалам выдавать займы под залог материнского капитала, а фактически вести деятельность по обналичиванию «детских денег».
Хотя некоторые проблемы остаются. Например, в России сейчас лишь четыре легальных форекс-дилера. Но ряд компаний, которые зарегистрированы в иностранных офшорных зонах и рекламируют в России свои услуги, привлечь к ответственности за безлицензионную деятельность очень сложно (услуги по купле-продаже валюты идут через зарубежные счета).
В любом случае на сайте Банка России в разделе «Анонимное информирование» можно оставить сообщение о возможной нелегальной деятельности на финансовом рынке. Обращение также можно направить в Северо-Западное главное управление Банка России письмом или через интернет-приемную на сайте ЦБ РФ.
Материал опубликован в газете «Санкт-Петербургские ведомости» № 226 (6579) от 02.12.2019 под заголовком «Всем выйти из тени!».
Комментарии