Россияне все чаще пытаются избавиться от долгов путем процедуры банкротства
Процедура банкротства гражданина была введена Х главой в федеральный закон Российской Федерации № 127‑ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» 1 октября 2015 года. Данный статус помогает списать долги по кредитам, микрозаймам, ЖКУ и другим платежам. При этом пени не начисляют, арест с имущества снимают, а коллекторы не звонят. Есть, однако, определенное поражение в правах — например, пятилетний мораторий на взятие кредитов, трехлетний запрет на руководство юридическим лицом и т. д.
ФОТО Замира УСМАНОВА/ТАСС
Согласно статистике судебного департамента при Верховном суде, возможность путем банкротства избавиться от долгов с каждым годом привлекает все больше граждан. В 2023‑м к производству арбитражных судов было принято 430 501 заявление о несостоятельности, из них 378 499 — от физических лиц. Для сравнения: в 2022 году эти цифры составляли, соответственно, 329 890 и 308 159.
Выросла и сумма задолженности несостоятельных граждан. Если раньше долги физлиц, как правило, не превышали 500 тыс. рублей, то в прошлом году в 67 % случаев задолженность граждан находилась в диапазоне от 500 тысяч до 3 млн рублей. По данным ЦБ РФ, по состоянию на минувший год, общий долг граждан перед кредитными организациями составляет 30 трлн рублей.
Увеличение размера долгового бремени обусловлено главным образом ростом фактической инфляции. В этих условиях процедура банкротства часто является единственным законным способом избавиться от непосильной задолженности.
«Статистика Федресурса показывает, что среди физических лиц долги успешно списывали более 95 % банкротов: судебная процедура доступна большинству должников и проходит в довольно сжатые сроки без особых проблем. К слову, ограничений по верхнему пределу суммы нет: так, например, сумма требований кредиторов к предпринимателю Владимиру Кехману составила практически 9,5 млрд рублей!» — рассказывает юрист по банкротству физических лиц одной из профильных компаний Евгения Боднар.
Кроме того, по мнению юристов, увеличение количества дел о банкротстве граждан связано с активной пиар-кампанией юридических фирм, оказывающих услуги по «списанию» задолженности.
«Реклама сама по себе заманчива, зачастую там указываются сведения о гарантированном списании задолженности, о том, что можно не платить по кредитам в сокращенные сроки и т. д. То есть фактически большое количество дел о банкротстве граждан связано не с ситуациями, когда гражданин не имеет возможности рассчитаться с кредиторами и ему необходима реабилитация за счет процедур банкротства», — сообщает старший юрист Московской городской коллегии адвокатов Дарья Иванова.
Но не все так однозначно. Евгения Боднар, например, считает, что это — закономерный итог кредитно-денежной политики, которую проводит ЦБ РФ:
«Все первое полугодие 2023 года ключевая ставка поддерживалась регулятором рынка на уровне 7,5 %, и только в конце июля она впервые была повышена на 1 пункт. Низкий уровень ключевой ставки привел к снижению банковских ставок по кредитам, и люди стали буквально расхватывать дешевые кредиты», — рассуждает эксперт.
Основатель и генеральный директор ООО «Банкрот-Сервис» Антон Михайлов связывает рост банкротств с эффектом пандемии.
«Множество людей потеряли тогда работу, малый и средний бизнес находился в максимально стрессовом состоянии. Но ведь эти люди никуда не делись — им также нужно было кормить семьи, платить за квартиру и прочие базовые потребности. Работу найти сразу удалось далеко не всем, поэтому у многих началась «жизнь взаймы», как у Ремарка: «проедание» кредитных карт, займы в МФО, кредиты в банках (где еще давали), не говоря уже об имеющихся кредитах, оплачивать которые также пропала возможность. Так вот эти кредиты люди сейчас и пытаются списать, поскольку 2 – 3 года и есть тот срок, с которым к нам обращаются клиенты, после того как понимают, что иного законного выхода у них просто нет. Такой вот накопительный эффект», — резюмирует Михайлов.
Прогнозы на 2024 год неутешительные. Эксперты в голос говорят о том, что количество дел о несостоятельности будет только увеличиваться.
«На наш взгляд, с большой долей вероятности рост банкротств продолжится. Но в дальнейшем это будет уже связано с другим процессом, а именно — цифровизацией множества простейших операций во всех отраслях экономики, в том числе той же банковской. К слову, уже сейчас к нам обращаются сокращенные сотрудники банков младшего звена (операторы, сотрудники офисов и кол-центров), которые как раз и оказались под ударом из‑за того, что участие человека в некоторых простейших операциях оказалось попросту ненужным. Если ситуация повторится, то из года в год мы продолжим наблюдать не только увеличение количества банкротств, но и увеличение суммы долгов», — говорит Антон Михайлов.
Эксперты, однако, отмечают, что ситуация может поменяться. Этому могут способствовать снижение ставки ЦБ и смягчение экономических санкций.
Материал опубликован в газете «Санкт-Петербургские ведомости» № 104 (7680) от 10.06.2024 под заголовком «И прости нам долги наши…».
Комментарии