Наличные против цифрового рубля. Готова ли Россия полностью перейти на безналичные платежи?
С ростом популярности безналичных платежей люди стали задумываться об отказе от привычной формы денег. Среди молодых жителей крупных городов уже можно встретить тех, кто начал забывать, как выглядит обычный кошелек, зато живо интересуется кошельками электронными. Запуск в широкое обращение цифровых рублей, которыми можно будет расплачиваться даже без подключения к Интернету — были бы смартфоны, — грозит окончательно поставить крест на наличных. Полноценная дискуссия об этом будет запущена в 2030 году, считают в «Гознаке».
ФОТО Thomas Reinchhart on Shutterstock
Причины заинтересованности государства в снижении доли наличных денег в обращении понятны. Во-первых, печатать банкноты и чеканить монеты, развозить их по всей стране и вовремя заменять износившиеся экземпляры становится все дороже. Во-вторых, до конца не удалось искоренить фальшивомонетчиков, а борьба с ними — это тоже издержки. Кроме того, безналичные платежи легче контролировать и сложнее использовать в криминальной деятельности.
О том, что заняться этой темой всерьез можно будет уже через шесть лет, заявил замгендиректора «Гознака» Георгий Корнилов. «Это не означает, что в 2030 году уже не будет наличных денег. Это означает, что в 2030 году дискуссия о том, насколько необходимо наличное денежное обращение, начнется в полной мере», — подчеркнул он.
По словам Корнилова, в 2023 году в России соотношение безналичных и наличных платежей составило порядка 89 % и 11 %. Последние 10 лет доля наличных платежей плавно снижается, и теперь ими не всегда стало можно оплатить товары и услуги. Например, сделать покупки в интернет-магазинах, заплатить за парковку, аренду СИМ или услуги на стриминговых сервисах возможно только в безналичной форме.
Пик платежей наличными остался в прошлом. Многие перспективные направления развития современной экономики вообще не ориентируются на прием монет и банкнот. Некоторые банки приняли решение перестать расширять или даже начали сокращать сеть банкоматов.
Рынок электронной коммерции не хочет нести издержки, связанные с оборотом наличных денег, и поощряет безнал в розничной торговле, то есть платежи банковскими картами или по СБП. Потребители тоже оценили преимущества программ лояльности и кешбэка.
Основной скачок безналичных платежей во всем мире связан с приходом пандемии COVID-19, когда правительства большинства стран обязали продавцов поставить бесконтактные средства оплаты. В итоге на сегодняшний день более двух третей жителей Земли хотя бы иногда используют безналичные расчеты. До пандемии было около половины.
Популярность наличных в разных странах прямо зависит от инфраструктуры.
При этом Россия прямо сейчас отказаться от наличных денег не готова. Наличные, как правило, пользуются спросом среди пожилой части населения, а также мелкого бизнеса, поскольку эквайринг (система обслуживания передачи и обработки данных клиента) для него может быть дорогим.
С другой стороны, чем больше расстояния, тем дороже обходится использование наличных. По этой причине в России флагманами по объему безналичных операций помимо мегаполисов являются регионы с большой площадью территории — ХМАО, Якутия и ЯНАО.
Свой вклад в выдавливание наличных из оборота внесет и цифровой рубль. Он выгоден государству с точки зрения затрат. Будут внедряться инструменты, популяризирующие использование цифрового рубля. Это потребует дальнейшего развития инфраструктуры.
Стоит учитывать и тот факт, что объем наличных в обращении в последние годы не сокращается, а, наоборот, растет. «Достаточно большое количество людей, как и прежде, носят с собой наличные деньги, порядка 80 % имеют как минимум 300 рублей в кармане, а чаще больше», — считает один из экспертов рынка, сославшись на исследование ЦБ. «Если посмотреть по тем суммам, которые вносят в банкоматы, то в среднем это 6,5 тыс. рублей. Это немало. Едва ли люди захотят отказываться от своих привычек», — заключил он.
Читайте также:
Статистика Банка России: число микрофинансовых организаций с начала года снизилось на 8,2 %
В Петербурге стало меньше фальшивых купюр и монет
Материал опубликован в газете «Санкт-Петербургские ведомости» № 173 (7749) от 16.09.2024 под заголовком «Наличные против цифрового рубля».
Комментарии