Лучше меньше, да честнее. Чем живет рынок микрофинансирования в России
В Петербурге состоялась XVII Национальная конференция по микрофинансированию и финансовой доступности, главное событие года в этой области. Компании, работающие в данной сфере, не могут сравниться с банками по размерам капитала или роли в экономике. Но это если измерять в рублях. Зато микрофинансовые организации (МФО) играют важную социальную роль, предоставляя займы гражданам, даже тем, которым отказывают в кредитах коммерческие банки.
Иллюстрация pixabay.com
Скандалы, связанные с выдачей займов и невозможностью их вернуть, а также с неподъемными процентами, побудили мегарегулятора и законодателей наконец-то заняться этой сферой. Появился закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
С июля 2011 года ведется реестр МФО, куда заносят микрофинансовые (МФК) и микрокредитные компании (МКК). Первые должны иметь уставный капитал не менее 70 млн руб., они вправе привлекать средства от граждан (не более 1,5 млн руб. от человека), могут выдавать займы гражданам в размере до 1 млн руб. на человека.
Вторые не имеют требований по капиталу, но не могут привлекать средства от физлиц, а предельный заем, который в них может получить человек, - 500 тыс. руб. Как сообщила на конференции директор саморегулируемой организации «Микрофинансирование и Развитие» (СРО «МиР») Елена Стратьева, подобные организации приобретают все больше контрольных функций. Отметим, что более 80 млрд рублей задолжали микрофинансовые организации своим инвесторам. Из этой суммы 25 млрд рублей - задолженность перед инвесторами-гражданами.
«Но все же главное в контроле - не перегибать палку», - заметила советник по правовым вопросам Российского микрофинансового центра Анна Байтенова. И уточнила, что надо пресечь практику, когда штрафы по 250 тысяч рублей выносятся за незначительные ошибки.
Как заявил заместитель председателя Банка России Владимир Чистюхин, на 30 сентября 2018 года в реестре МФО числилась 2001 организация. Число организаций сокращалось, и за год оно снизилось на 288 компаний, или на 12,6%. Таков результат работы Банка России по оздоровлению финансового рынка, считает сам мегарегулятор.
Однако эксперты сетуют на то, что уходят с рынка «малыши» - небольшие МФО, реально работающие в регионах по принципу объединения сельских жителей-соседей или коллег по работе на большом предприятии.
Совокупный портфель выданных МФО микрозаймов на 30 сентября 2018-го составил, по предварительным данным, 148,4 млрд руб. По сравнению с аналогичным периодом 2017 года он вырос на 32,7%.
Говорили на конференции и о борьбе с нелегалами - теми, кто раздает займы и не состоит в государственном реестре МФО, а также СРО. В 2018 году ЦБ РФ выявил более 2025 организаций, которые предположительно осуществляли деятельность нелегальных кредиторов.
Напомним, что в законе «О потребительском кредите (займе)» сейчас есть ограничение. Организация или индивидуальный предприниматель, не внесенные в реестр профессиональных кредиторов, могут выдать не более четырех займов в год. На займы собственным сотрудникам это ограничение не действует.
Зампред ЦБ РФ Владимир Чистюхин подробно анонсировал идею Банка России - как победить теневой сектор. Предлагается лишить нелегальных кредиторов права через суд требовать невозвращенные займы.
КСТАТИ
Число зарегистрированных в Северо-Западном федеральном округе (СЗФО) МФО в третьем квартале 2018 года сократилось на 5,8% (на 13 МФО) до 213 компаний. Из них 208 микрокредитных компаний (МКК) и 5 микрофинансовых (МФК).
Портфель микрозаймов, выданных зарегистрированными на территории СЗФО микрофинансовыми организациями, увеличился за январь - сентябрь 2018 года на 31,5% - до 9,3 млрд рублей.
В структуре портфеля доминируют микрозаймы, выданные физическим лицам. На конец сентября они составили 7,2 млрд рублей, или 77,7% общей задолженности.
Зарегистрированные в Петербурге МФО на 1 октября выдали микрозаймы на 3,5 млрд рублей. При этом в общем портфеле микрокредитных организаций СЗФО на них приходится 37,8% ссуд.
По данным Северо-Западного ГУ Банка России
Материал опубликован в газете «Санкт-Петербургские ведомости» № 230 (6339) от 10.12.2018 под заголовком «Лучше меньше, да честнее».
Комментарии