Банкроты по собственному желанию. Почему закредитованность россиян продолжает расти

Сейчас разве что ленивый не обсуждает избыточную закредитованность россиян. Цифры пугают: общий объем кредитования граждан, по данным ЦБ РФ, за январь - август 2018-го вырос на 14,3% по сравнению с аналогичным прошлогодним показателем. В одном только Петербурге за август банки оформили на 41,5% больше кредитных карт, чем в августе 2017-го. Любопытная ситуация складывается: пока «защитники народа» требуют от государства задушить «кредитного змия», сам народ все активнее берет новые кредиты. И государство тут ни при чем...

Банкроты по собственному желанию. Почему закредитованность россиян продолжает расти | Фото: Evgeny / Pixabay

Фото: Evgeny / Pixabay

Огромный такой секрет

По данным Петростата, реальные доходы петербуржцев за январь - июль 2018-го выросли по сравнению с аналогичным периодом 2017-го на 1,8%. Среднестатистический житель Ленобласти «обеднел» на 0,9%. Оба показателя колеблются в районе нуля, то есть сколько мы имели раньше, столько же в нашем кармане и сейчас. В чем же секрет кредитного бума? С одной стороны, это можно объяснить снижением ставок по ипотеке - в преддверии отказа государства от долевого строительства многие спешат взять квартиру по старым ценам. Банкиры в свою очередь заманивают потенциальных домовладельцев относительно низкими ставками.

Однако рынок ипотечного кредитования - структура обособленная, и кредитно-потребительский бум к ней имеет мало отношения. Хотя, конечно, все в этом мире относительно: кто-то может взять дорогой, но небольшой заем «до зарплаты», чтобы погасить остаток по ипотеке. Но и такое бывает нечасто.

Не исключено, что секрет закредитованности россиян кроется в их желании скупить как можно больше долларов и евро, которые в рублях дорожают. На черный, так сказать, день. Но и этот тезис спорный: обычным людям проще запастись продуктами, нежели играть в рулетку с фондовым рынком.

Вот еще аргумент против теории массового ухода соотечественников на биржу. По данным исследовательской компании Nielsen, покупатели российских магазинов совершают две трети покупок по промоакциям - значит они экономят. Средняя скидка на основные потребительские товары растет, но размер среднего чека все равно снижается. Выходит, загадку кредитного бума мы ищем где-то не там.

Дыру заштопаем дырой

Аналитики указывают на крайне негативную тенденцию - замещение выпадающих доходов граждан заемными средствами. То есть когда дыру в семейном бюджете люди будут стараться закрыть не поиском дополнительных доходов, а оформлением новых потребительских займов. «Значительная часть россиян, особенно в регионах, имея на семью по нескольку кредитов, попали в долговую ловушку».

Здесь, конечно, можно порассуждать о том, что люди, мол, сами виноваты. Однако далеко не все сознательно берут новые займы, большинство людей стараются хоть как-то самостоятельно закрыть брешь в семейном бюджете. Например, найти новую работу с хорошей зарплатой либо просто подработку. Увы, в последнее время с хорошей «халтурой» проблемы даже в Петербурге.

В следующем году нам предстоит оценить (для наших кошельков) рост налога на добавленную стоимость (НДС) и, самое главное, - продолжающееся удорожание мировых валют, на которые отечественные предприниматели закупают сырье и оборудование. Все это может увеличить ценники в магазинах на 6 - 10%.

Закрывать старые кредиты новыми гражданам будет все труднее. Глава Центробанка Эльвира Набиуллина пообещала, что не допустит «перегрева» на рынке потребительского кредитования. Именно поэтому ЦБ РФ в сентябре впервые за несколько лет повысил ключевую ставку. Результатом стало удорожание займов, что сузило окно возможностей для закредитованных сограждан.

И все же главный секрет нестерпимого желания взять деньги в долг без предварительного и хладнокровного расчета не в «хитрой» политике коммерческих банков, мегарегулятора и государства. Загадка - в нас самих.

Ловушка «хотелок»

Несколько лет назад в «медвежьем углу» Северо-Западного федерального округа незаметно для федеральных и региональных СМИ возник свой Клондайк. Нет, золотых приисков не обнаружено, но население отдельно взятого города Котлас - так именуется Клондайк наших дней - стало стремительно богатеть.

Райцентр на юго-востоке Архангельской области с населением около 50 тысяч человек, в котором градообразующими предприятиями были железнодорожный узел и электромеханический завод, в один прекрасный момент стал расцветать торговыми центрами, авто- и меховыми салонами. В Котлас потянулись активные потребители из соседнего Сыктывкара, ехали вахтовики из Воркуты и Ухты, бывали даже столичные гости.

Нет, никаких новых предприятий в Котласе не открылось. Зато бурным цветом расцвели микрофинансовые организации, охотно дававшие в долг «до зарплаты» или «на машину». Кредитных историй, разумеется, у котлашан не проверяли, да и не было отродясь таковых у обитателей райцентра.

Жители Клондайка наших дней хватали кредиты, как пирожки, - многим казалось, что можно в одночасье стать по-настоящему богатым. Местные жители стали рассуждать примерно так: «Зачем нам, как и жителям какой-нибудь страны Восточной Европы, покупать подержанную иномарку, мы лучше возьмем новую из салона». И покатились по разбитым улицам Котласа легковушки и кроссоверы ценой от 3 миллионов рублей. И это при зарплате 30 тысяч.

Котласская «хотелка», как нетрудно догадаться, прожила недолго. Центробанк наконец-то навел порядок в этом чудо-городке, и теперь там уже не взять «просто кредит» без обеспечения.

Сотрудники мегарегулятора уехали, оставив город с печальным статусом «столицы граждан-банкротов». По данным арбитражных управляющих, у 15 тысяч котлашан могут быть просроченные кредиты. А значит, в скором будущем этим людям самим придется искать на территории СЗФО или другого округа местечки, где еще может расцвести «сад торговли» за чужой счет.

#кредиты #финансы #россия #экономика

Материал опубликован в газете «Санкт-Петербургские ведомости» № 185 (6294) от 05.10.2018 под заголовком «Банкроты по собственному желанию».

Комментарии



Загрузка...

Самое читаемое

#
#
Где родился, там не пригодился. Почему растет внутренняя миграция в Москву и Петербург
24 Августа 2018

Где родился, там не пригодился. Почему растет внутренняя миграция в Москву и Петербург

Теперь на этой почве столицы соревнуются между собой в том, сколько миллионов квадратных метров жилья ими введено.

Российское судостроение: кому достанется «майка лидера»?
10 Августа 2018

Российское судостроение: кому достанется «майка лидера»?

Между отечественными верфями развернулась борьба за арктические заказы. Какие лидеры будут строить «Лидера»?

Кто поведет аэроэкспресс до Пулково?
09 Августа 2018

Кто поведет аэроэкспресс до Пулково?

При строительстве аэроэкспресса из Пулково до Витебского вокзала Смольный испытает новую схему партнерства с «частником». Разберемся в ней подробнее.

Как получить компенсацию пострадавшим от турфирм
07 Августа 2018

Как получить компенсацию пострадавшим от турфирм

Мы разобрались в ситуации, что делать путешественникам в том случае, если туроператор официально объявил о банкротстве.

Как «вела себя» экономика Петербурга и Ленобласти в первом полугодии 2018-го
02 Августа 2018

Как «вела себя» экономика Петербурга и Ленобласти в первом полугодии 2018-го

Индекс промышленного производства за указанный период в Северной столице составил 103,5%, в 47-м регионе - 104,7%. Разберемся в составляющих показателей.

Рынку продовольствия найдут свой ГОСТ
30 Июля 2018

Рынку продовольствия найдут свой ГОСТ

Главные новости продовольственного рынка – в нашем обзоре: особенности «Российского» сыра, «шоколадные» перипетии и узда для продуктов от торговых сетейю

«Фирму Сигма» отправили в банкротство
23 Июля 2018

«Фирму Сигма» отправили в банкротство

Арбитражный суд решил ввести в отношении проблемного застройщика процедуру банкротства. Бесславная история фирмы – в нашем материале.

Как работала промышленность Северо-Запада с января по май 2018-го
27 Июля 2018

Как работала промышленность Северо-Запада с января по май 2018-го

Мы разгадали статистические загадки и разобрали «по косточкам» народно-хозяйственную подноготную соседей Петербурга и Ленобласти.

«Северная долина» вернула аванс со «Стиля»
26 Июля 2018

«Северная долина» вернула аванс со «Стиля»

Одна из некогда крупнейших в Петербурге строительных компаний - «Фирма «Сигма» - вступила на путь банкротства. Вслед за ключевой структурой банкротом может стать и одноименная группа компаний.

Предприятия Ленобласти готовы объединиться в кластеры
19 Июля 2018

Предприятия Ленобласти готовы объединиться в кластеры

Представители сотни предприятий 47 региона на конференции обсудили, как промышленность может объединиться для своего развития. Сколько в Ленобласти кластеров регионального уровня?