Заемщика проверит богатырь

Государство создает свой супербанк, который может встать в один ряд с лидерами рынка – Сбербанком России и ВТБ. Любопытно, что новую структуру – «Почта Банк» – рождают «Почта России» и банк ВТБ 24, который вошел в капитал «новорожденного» дочерним «Лето Банком». Сделка получила одобрение Центрального банка, Федеральной антимонопольной службы и Министерства связи и массовых коммуникаций РФ.

ФОТО JJakub Krechowicz/shutterstock.com

Сеть почтовых отделений станет опорными точками для развития «Почта Банка». За три года запланировано открытие более 20 тысяч «окон» банка в 15 тысячах отделений почтовой связи, из которых не менее 6,5 тысячи – в этом году. Глава Минкомсвязи Николай Никифоров заявил, что до 2023 года данный проект принесет почте около 60 млрд рублей.

Глава ВТБ 24 Михаил Задорнов сообщил, что инвестиции группы ВТБ в создание «Почта Банка» составят 16 – 20 млрд рублей. «Мы намерены предоставить удобные современные банковские сервисы и привлечь как минимум 15 миллионов клиентов. Дополнительная прибыль будет направлена на модернизацию почтовых отделений», – пояснил банкир.

Заместитель председателя правления «Лето Банка» Александр Самохвалов уточнил агентству РБК, что пока этот банк убыточен. По итогам 2015 года ожидается убыток до 2 млрд руб.

Но почтовым мегабанком, как выяснилось, государство не ограничится. Еще один проект носит характер гипотетического, но вполне осуществимого: передать Агентству по страхованию вкладов (АСВ) дочерние банки Внешэкономбанка (ВЭБ): «Глобэкс» и Связь-банк. Сейчас АСВ уже контролирует банк «Российский капитал». На базе этой тройки под управлением АСВ и появится второй государственный супербанк, заявил министр экономического развития Алексей Улюкаев.

По данным на 1 октября 2015 г., активы этого банка-богатыря составили бы 899,3 млрд руб., капитал – 58,5 млрд руб. По величине активов он занял бы 13-е место в рэнкинге «Интерфакс-ЦЭА», среди госбанков он стал бы седьмым.

Напомним, что «Глобэкс» и Связь-банк проходят санацию, на что государство через ВЭБ выделило 212 млрд рублей. «У всех трех банков, включая «Российский капитал», низкое качество активов», – пояснил аналитик Fitch Антон Лопатин.

Если конкретно: у «Глобэкса» много недвижимости на балансе, у Связь-банка – проблемы с доходностью, а «Российскому капиталу» не хватает капитала. При слиянии может получиться один большой и проблемный банк. Его активы оцениваются в 800 – 850 млрд рублей, но этих денег все равно будет недостаточно для того, чтобы конкурировать с другими госбанками.

Допустим, оба банка-богатыря выйдут на рынок. Тогда у Сбербанка России появится действительно мощный конкурент. Пока крупные банки с госучастием (те же представители холдинга ВТБ, а также Россельхозбанк) Сбербанку очевидно проигрывают.

Новые игроки для любого рынка – оздоровительный фактор. Простые клиенты финансовых структур получат больше недорогих и качественных услуг, появится больше возможности взять ипотеку под разумные проценты или потребительский кредит. А банк-богатырь в отличие от микрофинансовой организации тщательно проверит платежеспособность заемщика, чтобы за ним потом не гонялись агрессивные коллекторы.

Возникает один вопрос: почему к созданию банков-богатырей привлекаются структуры, которым самим надо оказывать матпомощь. И государство это делает. Теоретически правительство могло бы выкупить сильный банк и увеличить его капитал. Вероятно, выбран более простой технически и дешевый на старте вариант. В любом случае мегабанки вырастут на бюджетных дрожжах.

Еще одна версия – государство хочет разделить между новыми банками два нетронутых ранее направления работы. Первое – помощь физлицам и поддержка падающего потребительского спроса; второе – спасение крупных предприятий и санация банков. Если с гражданами проще будет работать почтовому банку, то финансовым оздоровлением корпоративного сектора могут заняться структуры АСВ и ВЭБ.

Дело им предстоит масштабное. Как мы уже писали, свыше 5 миллионов россиян не платят по взятым ранее кредитам – их долги перед банками превысили 2,8 трлн рублей. Это многократно превышает заявленный капитал обоих потенциальных мегабанков России. В корпоративном секторе объем просрочки не меньше. Все это не останавливает правительство от желания вырастить новых, тоже своих, столпов банковской системы в дополнение к двум другим, в капитале которых государство участвует – Сбербанку России и ВТБ.

Но дело, судя по всему, не в одних лишь деньгах и амбициях. Перед государством стоит непростая задача – не допустить социальной напряженности из-за провала ипотечных программ, чрезмерной закредитованности граждан или банкротства градообразующих предприятий.

Именно поэтому российское правительство не откажет в помощи пострадавшим дольщикам и найдет в госфондах копеечку-другую на поддержку льготной ипотеки. Об этом, по сути, заявил премьер-министр РФ Дмитрий Медведев на недавнем форуме по проблемам городского развития. Медведев напомнил, что на эти цели было выделено 4,5 млрд рублей. «Они будут направлены на помощь различным заемщикам», – подчеркнул премьер-министр. По-видимому, плечо государству и должны подставить два новых банка-богатыря.

Эту и другие статьи вы можете обсудить и прокомментировать в нашей группе ВКонтакте