Судьба «потеряшек»

В стране продолжается «чистка» банковского сектора от слабых или связанных с криминалом кредитных учреждений. Процесс болезненный, но необходимый. По российскому закону, в подобной ситуации мелкие вкладчики (те, кто держит в банке до 1,4 млн руб. или валютный эквивалент этой суммы) защищены на 100%. Причем как обычные граждане, так и индивидуальные предприниматели. Однако в последнее время участились случаи, когда люди, по всем признакам имеющие права на компенсацию от государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ), не находят себя в списках на выплату.

Судьба «потеряшек» | Некоторые «особо хитрые» вкладчики сами загнали себя в тиски. Они бегали за сверхъестественными процентами, забывая проверить репутацию и финансовую устойчивость «привлекательных» банков. <br>ФОТО BillionPhotos/shutterstock.com

Некоторые «особо хитрые» вкладчики сами загнали себя в тиски. Они бегали за сверхъестественными процентами, забывая проверить репутацию и финансовую устойчивость «привлекательных» банков.
ФОТО BillionPhotos/shutterstock.com

В списках не значатся

Что может быть причиной появления таких «потеряшек»: жульничество банкиров, технические ошибки или что-то еще? Газета получила официальный комментарий из пресс-службы АСВ. В нем говорится, что в банках с отозванной лицензией агентство «иногда» сталкивается с мошенничеством, направленным на хищение их сотрудниками денежных средств. При этом используется так называемая двойная бухгалтерия, когда в официальном учете не отражается информация об открытых счетах (вкладах) граждан.

Этот момент необходимо пояснить. Вы приходите в легально действующий банк, участник государственной системы страхования вкладов, и заключаете депозитный договор, внося деньги по ордеру. Потом оказывается, что ваши деньги в официальную отчетность банка не попали, они прокручиваются где-то «по-черному». При этом вы, как говорится, ни сном ни духом не ведаете: вам же выдали нормальные документы.

Если все благополучно, то в свой срок вы получаете деньги с процентами и никогда не узнаете, как использовали ваши сбережения. Но вот если банк лопается, то вся эта грязная и, откровенно говоря, преступная игра выплывает наружу. Главная подстава в том, что банковские мошенники страховые отчисления в АСВ с сокрытых вкладов не делали. Значит, и компенсация горе-клиентам не положена.

Здесь возникает много вопросов. Например, почему при образовании АСВ в 2004 году в систему начали принимать сомнительные банки? И как идут проверки действующих банков, раз финансисты не боятся мухлевать?

Знать «теневика»

Но вернемся к конкретике последних месяцев. В частности, в ответе АСВ говорится, что случаи «двойной бухгалтерии» выявлены в КБ «МИКО-БАНК», АКБ «КРОССИНВЕСТБАНК», АКБ «Стелла-банк», Мострансбанк, банке «Екатерининский».

МИКО-БАНК (головной офис и все подразделения находились в Москве) потерял лицензию в марте 2016 года. Только в столице концентрировалась деятельность и КРОССИНВЕСТБАНКа (лицензия отозвана в апреле этого года). В том же месяце прекратил деятельность «Стелла-банк» (головная контора и несколько отделений находились в Ростове-на-Дону, также кредитно-кассовые офисы банка имелись в Москве и Таганроге).

У Мострансбанка (он же Акционерный коммерческий банк развития предприятий пассажирского транспорта г. Москвы, лицензия отозвана в мае 2016 г.) был только головной офис – в столице. У последнего в списке ПАО «Агропромышленный банк «Екатерининский» (таково его полное название) помимо головного офиса в Москве были филиалы в Тюмени и Тимашевске Краснодарского края. Территориальные офисы банка действовали в крупных населенных пунктах Краснодарского края, Тюменской, Липецкой и Ростовской областей. Банк потерял лицензию в марте 2016 года.

Когда подобного рода факты вскрываются, Банк России и АСВ сообщают о них в правоохранительные органы, так как признаки уголовно наказуемых деяний здесь очевидны.

Считаем миллиарды

Сколько же человек пострадали и на какую сумму? АСВ в ответе признало, что АКБ «КРОССИНВЕСТБАНК» скрыл привлечение средств на сумму 3,5 млрд рублей – у 4 тысяч вкладчиков, КБ «МИКО-БАНК» – на 828 млн рублей у 800 клиентов, в АКБ «Стелла-банк» – на 1,52 млрд рублей у 2600 вкладчиков.

В Мострансбанке установлено отсутствие в официальном учете данных о 4200 вкладчиках, имеющих вклады примерно на 3 млрд рублей. В банке «Екатерининский» (лицензия отозвана 17.03.2016) выявлено сокрытие привлеченных средств вкладчиков на сумму около 540 млн руб. (число жертв этого банка в ответе АСВ не указано).

Итого зависли 9,3 млрд рублей у 12,1 тысячи клиентов (можно предположить, что в «Екатерининском» пострадали 500 человек). А это уже тянет на серьезную социальную проблему в масштабах страны. Кроме того, подобные случаи подрывают доверие россиян к отечественной банковской системе, что может дорого обойтись экономике государства в непростые финансовые времена.

Успех за бережливыми

Что же делать обманутому вкладчику? АСВ, ссылаясь на закон, заставит его подтвердить обоснованность требований. Так что нужно беречь договор с банком и кассовые ордера. А то вдруг вас примут за самозванца, решившего получить компенсацию.

При отсутствии в реестре или несогласии с суммой страхового возмещения (это когда договор на депозит в документах отражен, но его сумма занижена) надо подать заявление в агентство. АСВ требует приложить к заявлению документы, подтверждающие взаимоотношения с банком. Автор этих строк не рискнул бы отдавать их оригиналы: если миром договориться не удастся, то придется идти в суд, где они пригодятся как решающее доказательство. Можно сделать копии, которыми легко пожертвовать.

По каждому заявлению АСВ проводит комплексный анализ документов и данных бухгалтерского учета банка. Средний срок рассмотрения заявления о несогласии составляет 2 – 3 недели.

Специалисты АСВ ведут работу по внесению сведений о вкладчиках, пострадавших от мошеннических действий банков, в реестры обязательств банков. После этого можно говорить и о выплате клиентам страхового возмещения. По состоянию на 28 июня в отношении 1700 вкладчиков АО АКБ «Стелла-банк», подавших заявления о несогласии, АСВ решило включить их требования в реестр страховых выплат на сумму 1232 млн руб. Кроме того, принято решение о включении в реестр требований 711 вкладчиков КБ «МИКО-БАНК» на сумму 634 млн рублей, а также 2480 вкладчиков КРОССИНВЕСТБАНКа на сумму 2157 млн рублей, говорится в ответе агентства.

Обозреватель портала «Банки.ру» Анна Дубровская замечает, что случаи, когда вкладчики банков не попадают в официальные реестры, пока не редки. «До сих пор на слуху самые первые, наиболее резонансные истории вкладчиков «Холдинг-Кредита» (закрыт в 2012 г.) и Мастер-банка (2013 г.). Тогда потерянный или «убитый» реестр вызывал огромный ажиотаж в СМИ и среди вкладчиков. Теперь к подобным ситуациям привыкли. По крайней мере к ним, на наш взгляд, морально готовы большинство вкладчиков, особенно размещающих средства под высокий процент в небольших банках», – говорит эксперт.

Что дальше?

Объемы махинаций с реестрами вкладов не то чтобы велики в отношении всего банковского рынка, но критичны для отдельных банков. По структурам, потерявшим лицензию нынешней весной, превышение фактического объема вкладов над официально отраженным в отчетности банка может быть двукратным.

«Разумеется, говорить о том, что подобные «дыры» есть в каждом банке России, нельзя, – считает Анна Дубровская. – Центробанк регулярно проверяет банки, в том числе – по запросам клиентов или самих банков, хотя последнее случается редко. Практика показывает, что не все проверки способны оперативно выявить «нарисованную» отчетность, а значит, и увидеть забалансовые вклады».

Эксперт отмечает, что и сами граждане должны быть сознательнее. Некоторые умышленно соглашаются на «не совсем легальное» оформление депозита. К примеру, клиенты со значительными суммами иногда соглашаются на большую процентную ставку «в обмен» на подписание необходимых документов по вкладу, «минуя кассу», без приходно-расходных кассовых ордеров. Зачастую и обычные вкладчики в погоне за большей доходностью забывают проверить правильность заполнения договоров и документов.

«Причины появления «потеряшек» банальны, – сказала эксперт банковского портала. – Обычно речь идет о недобросовестных сотрудниках банка, вступивших в преступный сговор с целью необоснованного обогащения. Даже когда от банка поступает информация, что все данные пропали из-за того, что уборщица случайно сломала сервер, всем ясно, что за ней стоял кто-то из топ-менеджмента банка. Однако данные, необходимые для создания реестра, ликвидировать не так-то просто: все банки имеют дублирующие серверы для хранения своих баз данных. При этом располагаться они могут в разных городах».



Эту и другие статьи вы можете обсудить и прокомментировать в нашей группе ВКонтакте

Материал опубликован в газете «Санкт-Петербургские ведомости» № 125 (5742) от 13.07.2016.

Комментарии

Самое читаемое

#
#
В Петербурге финансовые кооператоры выступили против «пирамид»
24 Июля 2018

В Петербурге финансовые кооператоры выступили против «пирамид»

На Седьмом форуме кредитной кооперации его участники объяснили гражданам, что у кредитной кооперации есть будущее, но и ухо надо держать востро.

Дмитрий Осипов: «89% земельных участков в Петербурге оформлены в соответствии с законом»
23 Апреля 2018

Дмитрий Осипов: «89% земельных участков в Петербурге оформлены в соответствии с законом»

Директор филиала Кадастровой палаты Росреестра по Петербургу рассказал, с какими трудностями горожане могут столкнуться при постановке земельного участка на учет.

Петербург ищет выход к океану
03 Июля 2017

Петербург ищет выход к океану

Через совместный с геологами Поморья поиск алмазов и золота

Грядущее в черно-зеленых тонах
28 Июня 2017

Грядущее в черно-зеленых тонах

Извилистыми путями идут наши недропользователи к новым месторождениям. Там, куда протоптаны дороги, уже нечего «брать». А освоение бескрайних просторов тундры и тайги встанет в копеечку.

Завод, который спас отрасль
07 Июня 2017

Завод, который спас отрасль

C участием петербургских специалистов собирают корпус самого мощного в мире реактора на быстрых нейтронах

«Эмжековец» - это звучит гордо!
12 Мая 2017

«Эмжековец» - это звучит гордо!

с высокой трибуны Законодательного собрания Санкт-Петербурга прозвучала идея вернуть к жизни еще одно детище Михаила Горбачева - МЖК.

Игрушки, от которых не отстать
10 Мая 2017

Игрушки, от которых не отстать

Блоки венгерского математика Золтана Дьенеша и палочки бельгийского учителя Джорджа Кюизенера в ХХ веке стали первыми развивающими играми.

 В программе не значатся
28 Апреля 2017

В программе не значатся

Переправа через пути жизненно необходима: так Красносельский район получит второй выезд на Кольцевую автодорогу.

Разведка вышла на Клондайк
26 Апреля 2017

Разведка вышла на Клондайк

С вводом в строй отечественных нефте- и газодобывающих платформ недропользователи оценили близкие и дальние перспективы освоения северо-западной части российского арктического шельфа.