ФОТО Дмитрия СОКОЛОВА

Банк России официально предупредил граждан об опасности со стороны организаций, предлагающих услуги по альтернативному кредитованию. Мегарегулятор сообщил, что в регионах активизировались конторы, не имеющие права на работу в сфере потребительских ссуд. Они предлагают населению различные кредитные схемы: для приобретения автомобилей, квартир, земельных участков, товаров народного потребления и прочее. Подобные конторы не являются банками, кооперативами, ломбардами или микрофинансовыми организациями, которые работают в правовом поле.

Псевдобанки делают так: они заманивают граждан на участие в особых программах кредитования под различными соусами. Обычно речь идет о заключении некоего договора о предоставлении услуг на срок до 15 лет. Гражданам обещают заем, но только после внесения ими единовременного «регистрационного платежа». Размер такого «входного билета» в мир вольготного кредитования достигает 20% от стоимости приобретаемого имущества. В эту сумму, разумеется, не входят платежи в счет погашения будущей задолженности.

Интересно, что количество выплат, необходимых для получения денежных средств в долг, и конкретный срок предоставления гражданину наличности в договоре не прописаны. Возврат регистрационного взноса и ежемесячных платежей также не предусмотрен. Даже при расторжении договора в том случае, если псевдобанк не выполнил собственных обязательств.

Банк России рекомендует гражданам воздержаться от участия в подобного рода программах. Основная задача такой компании – взять с заемщика регистрационный взнос, не выдав денег в долг. Мы узнали у независимых экспертов, велика ли вероятность нашим читателям стать жертвами местных псевдобанкиров.

«Такая вероятность существует, – признал директор по развитию компании «1Капиталь» Дмитрий Соломников. – Мутные конторы часто маскируются под представительства какого-нибудь иностранного или российского банка либо брокерской фирмы. Главная приманка – обещания денежных средств под более низкий процент, чем у коммерческих банков. Жулики оживились сейчас, когда банки существенно увеличили процент по кредитам и ужесточили требования к заемщикам».

Даже по внешним признакам деятельность псевдобанкиров попахивает криминалом, это своего рода «обратная пирамида». В классической с людей берут деньги, убеждая, что это инвестиции, которые обрастут доходами в виде процентов, дивидендов или роста курсовой стоимости акций. Бывает, что первым участникам даже везет. Псевдобанки обещают дать деньги в виде кредита под низкий процент, но потом – после уплаты комиссии (взноса, аванса и пр.). Самого кредита, вероятно, вы так не получите.

«В массовом порядке такие организации открываться не могут, поскольку эта деятельность абсолютно незаконна, – уверяет Соломников. – Но надо быть осторожным».

«Мы уже усвоили, что завышенный процент по вкладам является самым ярким индикатором мошенничества, и успешно обходим подобные учреждения, – сказал руководитель отдела аналитики международной валютной брокерской компании RoboForex Андрей Гойлов. – К подозрительно низким процентам надо тоже относиться с недоверием».

«Здесь важно не переборщить и не записать в категорию псевдобанков законно работающие финансовые структуры, – полагает генеральный директор компании «Кредитный и финансовый консультант» Александр Гребенко. – Сейчас мы видим, что государство хочет максимально контролировать денежные потоки и финансовые операции граждан. Хотя понимаем, что борьба с теневым капиталом не менее важна, чем с денежными пирамидами».

Правила безопасности

Первое: иностранные банки не имеют права открывать в России свои филиалы (только дочерние банки в российской юрисдикции), выдавать кредиты российским резидентам, которые не живут, не трудятся и не имеют недвижимости за границей. Россияне, работающие или живущие за кордоном, там кредиты и берут.

Второе: если зарубежный банк тратится на открытие в России дочерней структуры, то он не станет просить по 150 долларов с рядового российского гражданина за рассмотрение заявки. Кстати, у «дочки» с зарубежным собственником должна быть российская банковская лицензия.

Третье: не обращаться за кредитом в организации без лицензии. В случае краха такой компании убытки никто не возместит. Если дешевыми займами клиентов заманивает банк с лицензией, надо проверить, входит ли он в государственную систему страхования вкладов. Даже если в самом банке сидят мошенники, которые хотят довести структуру до банкротства и скрыться, они не станут приглашать ревизоров ради вступления в систему госстраховки.

Эту и другие статьи вы можете обсудить и прокомментировать в нашей группе ВКонтакте