Подошли к опасному порогу
Банк России предоставил государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» кредит на 20 миллиардов рублей, сообщила пресс-служба АСВ.
В июне совет директоров этой организации одобрил возможность обращения в Центральный банк за льготными кредитами на сумму до 110 млрд рублей на срок до 5 лет по льготной ставке, причем без обеспечения. По согласованию с Банком России АСВ прибегает к финансированию выплат страхового возмещения за счет кредитов госбанка, если размер Фонда обязательного страхования вкладов опустится ниже порога 40 млрд рублей.
ФОТО Waldemarus/shutterstock.com
266 банкротов
По состоянию на 1 октября 2015 года, за получением страхового возмещения на общую сумму 205 млрд рублей обратились 400 тыс. человек. «Вне зависимости от количества и масштабов страховых случаев АСВ гарантирует, что вкладчики смогут получить страховые выплаты в установленный срок и в полном объеме», – говорится в релизе АСВ.
На официальном сайте агентства не удалось найти свежих данных о размере фонда АСВ, но очевидно критический (в законе он не прописан, но определен самими государственными банкирами) порог 40 миллиардов рублей перейден.
На 1 января 2015 года в системе АСВ состоял (а значит, имел право привлекать вклады) 861 банк, было 218 случаев отзыва лицензии у застрахованных банков. Страховая ответственность АСВ нарастающим итогом (с начала 2009 года, когда государство через агентство начало защищать сбережения граждан) по лопнувшим банкам достигла 384,9 миллиарда рублей. Право на помощь получили за шесть лет 3,5 млн человек. А вот на 1 октября нынешнего года численность банков под патронатом АСВ уменьшилось до 849. Причины понятны: Банк России регулярно сокращает число ненадежных банков.
Число отзыва лицензий выросло до 266 случаев (за 9 месяцев текущего года всего 48 отзывов). Страховая ответственность по разорившимся банкам достигла 627,9 миллиарда рублей (за январь – сентябрь 2015 г. – 243 миллиарда). То есть всего за три квартала она выросла на две трети. Право на помощь получили 4,3 миллиона человек – тоже солидная, хотя и печальная прибавка.
Вернуть не все?
Летом на Петербургском международном банковском конгрессе глава Банка России Эльвира Набиуллина заявила, что ЦБ РФ против введения франшизы по вкладам. Это стало ответом на предложение ряда экспертов, которые считали, что гражданин обязан нести бремя ответственности за выбор банка для своих сбережений.
Проще говоря, профессионалам кажется неоправданным, что при потере банком лицензии в пределах 1,4 млн руб. (или валютного эквивалента этой суммы) человек получает 100-процентное возмещение (причем в него входит не только основное тело вклада, но и проценты, накопившиеся между датой внесения средств и отзывом лицензии).
Такая система поощряет человека нести деньги в банк, где проценты максимальные, не заботясь о его надежности. Главное, не вылезать за 1,4 млн руб., если у кого-то заначка больше – надо разбить на несколько частей и разнести по разным банкам, привлечь верную жену-мужа (если супруг есть).
В проигрыше – крупные и устойчивые банки. Метод лечения предлагался простой: уменьшить страховую защиту АСВ до 90%, причем распространять ее только на деньги, внесенные гражданином, без накопленных процентов. Оставшиеся 10% вкладов человеку могли бы вернуть после распродажи имущества банка-банкрота. Были и другие предложения, направленные на повышение личной ответственности: например, ввести лимит обращений в АСВ для каждого гражданина (один раз в несколько лет, даже радикальный вариант – раз в жизни).
Связал коэффициент
О том, как будут развиваться события, говорит пример АО «Связной Банк» (в обиходе его называют банком «Связной»). В нынешнем виде существует с 2010 года в результате интеграции одноименной сети салонов связи и Промторгбанка.
По сообщениям газеты «Коммерсантъ», АСВ проверяет банк «Связной», так как тот нарушил критически возможный уровень норматива достаточности капитала – 2% (коэффициент Н1.0). Возможны варианты отзыва лицензии, а значит, новые выплаты из фонда АСВ или санация. Собеседники газеты указывают, что судьба банка зависит от средств, которые могут быть выделены на его санацию. По словам одного из них, это не менее 10 млрд руб. Объем вкладов «Связного» по состоянию на 1 сентября – 14,5 млрд руб.
В интервью агентству РБК глава банка «Связной» Евгений Давыдович признал, что на 1 октября все три показателя достаточности капитала банка опустились ниже критической отметки (сейчас норматив Н1.0 составляет 0,99%).
События, приведшие к краху банка, начались почти год назад. Тогдашний владелец ГК «Связной» Максим Ноготков не смог рассчитаться по кредитам. Ему было направлено уведомление о дефолте по долгу, залогом по которому выступал контрольный пакет холдинговой компании группы. Когда это стало известно, банк пережил настоящую панику вкладчиков: в первый же день они забрали 3 млрд руб., а за ноябрь – 11 миллиардов. Сейчас еще есть надежда спасти банк – «пациент пока дышит».
Эту и другие статьи вы можете обсудить и прокомментировать в нашей группе ВКонтакте
Материал опубликован в газете «Санкт-Петербургские ведомости» № 192 (5565) от 14.10.2015.
Комментарии