Ипотека выживет без льгот

В первый день весны нынешнего года ипотечный рынок «не заметил» окончания программы государственной поддержки кредитования покупателей квартир в строящихся домах. Напомним, программа стартовала в марте 2015-го и первоначально была рассчитана на один год. Однако в прошлом году власти решили, что для строительной отрасли поддержка имеет огромное значение, а потому ее решили продлить еще на год.

Иллюстрация VallaV/shutterstock.com

Ставка лучше субсидий

Официальная версия такова: так как ставки на рынке кредитования (не только ипотечного) снижаются вместе с инфляцией, то субсидировать их нет смысла. В январе министр строительства и ЖКХ России Михаил Мень сообщил, что при рыночной средней ставке по ипотеке 12,7% годовых ставка по госпрограмме составляет 12%, а с такой разницей программу продлевать бессмысленно.

Вице-премьер РФ Игорь Шувалов доложил президенту страны: «Программа оказалась достаточно эффективной. Жилья в новостройках с ее помощью приобретено около 25 миллионов квадратных метров. Когда мы принимали решение о субсидировании, банки предлагали от 15 до 20% годовых. Так что эта программа свою задачу выполнила».

В конце февраля - начале марта ведущие игроки рынка (банки с государственным участием) снизили ставки по ипотеке до 10,4% годовых. Поэтому «удара» в виде роста ставок в марте не последовало.

По данным Министерства финансов РФ, за период действия программы - с марта 2015-го по январь 2017 г. (данные за февраль еще не сведены) - с господдержкой выдано 513,5 тыс. кредитов на 928,3 млрд руб. Средняя стоимость жилого помещения составила 2,9 млн руб., размер кредита - 1,8 млн руб., средняя цена «квадрата» - 57,48 тыс. руб., средняя доля собственных средств покупателя жилья - 37%.

В Банке России сообщили данные за январь нынешнего года: кредитов выдано на 15,1% больше, чем в январе 2016-го. Средневзвешенная процентная ставка по ипотечным кредитам в рублях, выданным за месяц, увеличилась на 0,29% до 11,84% годовых, оставаясь ниже ставки по выданным в течение 2016 года кредитам на 0,64% годовых.

Что нас ждет

«Ипотека - единственный сектор кредитования, который показывает устойчивый рост, - заметил президент Ассоциации банков Северо-Запада Владимир Джикович. - Но есть и негативные моменты: продажи жилья не растут. Банковская статистика зафиксировала падение кредитования физических лиц, а плюс по юрлицам составил лишь 4%, что тоже не впечатляет на фоне инфляции».

Директор по работе с партнерами Северо-Западного банка Сбербанка Вячеслав Лебедев сообщил данные по своему банку. Портфель ипотечного кредитования достиг 200 млрд руб., прирост за прошлый год - 20%. Определяющей по округу стала ситуация в его столице, ведь 68% всех кредитов приходится на Петербург. Средний размер ипотечного кредита в городе на Неве - 1,9 млн руб.

«В Абсолют банке в 2016 году выдали ипотечных кредитов в 1,5 раза больше, чем за 2015-й, - на 2,97 млрд руб.», - рассказала заместитель управляющего филиалом этого банка в Петербурге Мария Батталова.

Начальник подразделения банка ВТБ24 - центра ипотечного кредитования ДО № 1 «Невский, 59» Татьяна Хоботова отметила, что выдача ипотеки выросла за 11 месяцев 2016-го на 37%. В результате портфель достиг 27,7 млрд руб. Банкиры не ожидают, что в ближайшее время массовым станет такой продукт, как «ипотека с нулевым первым взносом». Риск невозврата по такому кредиту слишком велик.

Валютная крепость

Президиум Верховного суда РФ 16 февраля 2017 г. утвердил очередной обзор практики. Вывод, к которому пришли служители Фемиды: «возврат суммы займа должен быть произведен исходя из валюты займа, указанной в договоре. Риск изменения курса валюты долга лежит на заемщике». Это ставит точку в попытках людей, взявших ипотеку в иностранной валюте, доказать, что возвращать долги они должны не по нынешнему рыночному, а по старому или по некоему «справедливому» курсу.

Дело, которое привлекло внимание президиума, весьма печально. Гражданка И. взяла в 2013 году крупный кредит в евро, обеспеченный залогом недвижимости и автомобиля. По известным причинам платежи в рублях по кредиту значительно выросли. Заемщица обратилась в суд за защитой. В обоснование иска И. указала, что с момента заключения сделки существенно изменился установленный Банком России курс евро, чего при заключении кредитного договора стороны предвидеть не могли. Кроме того, она - многодетная мать и в конце 2014 года лишилась работы.

Первая и вторая судебные инстанции встали на сторону женщины. Но судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда РФ в кассационном порядке признала, что выводы нижестоящих судебных инстанций сделаны с нарушением норм действующего законодательства.

Активист движения ипотечных валютных заемщиков Максим Бучас «огорчен, но не удивлен» позицией Верховного суда. По его словам, за три года сложилась прецедентная практика отказа гражданам в подобного рода исках. Отдельные победы в первых инстанциях отменяются после обжалований. Однако валютные заемщики не сдаются, а пытаются проводить общественные акции.

Эту и другие статьи вы можете обсудить и прокомментировать в наших группах ВКонтакте и Facebook