Банки дышат ровно
Банковское сообщество обсуждает, с чем финансовый сектор страны закончил минувший год. Хорошим «наследством» 2016-го стало почти пятикратное увеличение прибыли кредитных организаций по сравнению с 2015 годом, заявили в официальном обзоре Центробанка «О динамике развития банковского сектора Российской Федерации в декабре и итогах 2016 года». Не оправдались и страхи: например, что финансовая система не сможет кредитовать предприятия при текущей ставке рефинансирования. Наконец, и сами банкиры, и клиенты кредитных организаций опасались за устойчивость региональных комбанков, некоторые из которых едва-едва укладывались в нормативы ЦБ РФ. Но и этого не произошло.
ФОТО Кирилла КУХМАРЯ/ТАСС
Итак, с чем же банковский сектор вошел в 2017-й? Совокупная прибыль коммерческих кредитных организаций в 2016 году выросла до 930 млрд рублей. С одной стороны, впечатляющие показатели по сравнению со 192 млрд прибыли в 2015-м. С другой - в 2013 году совокупная прибыль коммерческих банков достигла триллиона рублей, тогдашний рекорд не превзойден до сих пор. При этом Центробанк дает статистику без поправки на инфляцию, а ведь нельзя забывать, как «похудел» за прошедшие годы рубль.
В прошлом году при росте прибыли у отечественных банков на 3,5% сократились активы. Впрочем, аналитики ЦБ РФ объясняют это укреплением рубля. Без переоценки валютного курса активы выросли на 1,9%. В абсолютном исчислении сумма банковских активов на начало 2016 г. составляла 83 трлн руб., а на 1 января 2017-го - лишь 80,1 трлн руб.
Заметно (на 9,5%) снизилось в 2016-м кредитование российскими коммерческими банками нефинансовых организаций, читай - предприятий. Сумма выданных на начало и конец прошлого года кредитов составляла 33,3 трлн руб. и 30,1 трлн руб., соответственно.
Но вот что интересно: граждане, несмотря на то что экономика чувствует себя еще не очень уверенно (а значит, высок риск потерять работу), не боялись брать в долг. Кредиты физическим лицам в прошлом году хоть и незначительно, но выросли. В начале 2016 г. их сумма составляла 10,7 трлн руб., а в конце года - уже 10,8 трлн рублей. И еще положительный в социальном плане момент: размер просроченной задолженности россиян по банковским кредитам за прошлый год упал с 864 млрд до 858 млрд руб. Стабильности в розничном кредитовании помогла ипотека, в том числе поддержанная государством.
«По кредитам населению прирост был обеспечен в основном расширением социально значимого ипотечного жилищного кредитования. Улучшились показатели качества кредитного портфеля - как в корпоративном, так и в розничном сегментах», - отмечают в Ассоциации российских банков.
О сохранении доверия граждан к банкам говорит устойчивый приток вкладов населения. За 2016 год их объем вырос с 23,2 трлн до 24,2 трлн руб. Без учета переоценки валютных вкладов прибавка составила 9,2%.
В прошлом году продолжалась чистка банковской системы от нерадивых структур. Если в начале 2015 года в России действовали 834 организации с лицензиями на проведение банковских операций, то в начале 2016-го их было лишь 733, а на 1 декабря прошлого года осталось только 635 банков.
Хотя нынешняя глава Банка России Эльвира Набиуллина считается жестким руководителем, необходимо отметить, что удаление с финансового поля банков с недостаточным капиталом, а также банков, уличенных в сомнительных сделках (например, потворство нелегальному выводу денег за рубеж, подозрение в финансировании преступных организаций), началось давно. Некоторые стабильные, но небольшие банки добровольно объединились, чтобы соответствовать новым требованиям мегарегулятора. Вот как это отразилось в статистике: в 2008 г. в России насчитывалось 1136 банков, а теперь - в лучшем случае половина.
Как считает финансовый эксперт Наталья Орлова, «с экономической точки зрения у нас достаточно много банков». Действительно, на топ-200 банков в среднем приходится 95% рынка банковских услуг, все остальные структуры обслуживают 5% рынка.
Помимо чистки банковской системы в 2016-м финансовый рынок потрясла другая кампания - «диджитализация бизнеса». Говоря проще, банки были вынуждены, чтобы не отстать от конкурентов, переходить на электронное обслуживание. Однако инвестиции в новые технологии - это и огромные траты, и пересмотр традиционных банковских технологий. Отнюдь не все банки смогут их потянуть.
Среди самых резонансных событий минувшего года - отзыв лицензии Внешпромбанка, а также санация двух заметных в масштабах страны банков - «Пересвет» (подконтролен Русской православной церкви) и Татфондбанк (системно значим для Татарстана).
Как заявил президент Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян, сегодня в стране очевиден тренд на концентрацию капитала и увеличение доли государства в банковском секторе. «Если объективно оценивать банковскую систему, особо позитивных выводов мы сделать не можем. Я полагаю, что это основание ожидать перемен в 2017 году. Далее кредитный рынок сжиматься не может, мы должны найти способ движения к росту», - считает эксперт.
Его коллеги из Ассоциации российских банков полагают, что российская банковская система прошла пик просрочки по кредитам. В то же время темп роста розничного кредитования будет умеренным и составит около 5 - 6% с учетом динамики ипотечного портфеля. А вот потребительское кредитование будет увеличиваться осторожно. Впрочем, общий прирост кредитования (с учетом предприятий) в 2017 году может составить те же 6%.
Сегодняшняя головная боль банкиров давно уже не связана с тем, где взять деньги. Теперь финансисты озабочены тем, куда их разместить, где найти хороших заемщиков. Хороших - значит имеющих проекты, которые смогут отбить те самые проценты по кредитам.
Ну и еще одна тревога банкиров - возможное изменение нормативов. В прошлом году ЦБ РФ была озвучена идея «пропорционального регулирования». Банковские учреждения предполагается разделить на две категории - малые (так называемые региональные), для которых упростятся отчетность и нормативы, и системные, которые составляют костяк денежного мира России. Их будут проверять особенно строго. Осталось подождать и узнать, в каком виде этот закон примут парламентарии.
Эту и другие статьи вы можете обсудить и прокомментировать в нашей группе ВКонтакте
Материал опубликован в газете «Санкт-Петербургские ведомости» № 024 (5886) от 09.02.2017.
Комментарии