Купол против мошенников — он поможет защитить граждан от «телефонных грабителей»
По статистике ЦБ, с апреля по июнь 2024 года российские банки зафиксировали почти 257 тысяч мошеннических операций, что на 14,9 % меньше, чем в среднем за предшествующие четыре квартала. Эксперты подчеркивают, что сокращение количества операций без добровольного согласия клиентов произошло на фоне значительного роста атак, которые предотвратили банки. Объединение рынка против мошенников приносит первые плоды. Представители ЦБ, коммерческих банков, операторов связи, а также эксперты рынка зафиксировали, в каких областях необходимо совершить ключевые действия, чтобы переломить ситуацию и прикрыть россиян единым защитным технологическим и регуляторным куполом. В результате была определена «дорожная карта» для трех основных направлений, по которым должна вестись совместная работа.
ФОТО rupixen on Unsplash
Первый ее блок включает инициативы по противодействию мошенническим звонкам. Здесь подразумевается необходимость борьбы с «серыми» сим-картами и виртуальными АТС, а также с угрозами, связанными с переходом злоумышленников в мессенджеры.
Уже видны плоды этих обсуждений: в августе были приняты поправки в закон «О связи», которые обязывают мобильных операторов идентифицировать абонентов при оформлении сим-карты и ограничивают количество продажи сим-карт в одни руки.
Второй блок инициатив связан со сферой кредитования. В настоящее время под воздействием социальной инженерии клиенты могут параллельно взять кредиты сразу в нескольких банках, после чего отдать деньги мошенникам. При этом большинство потерь не подлежат компенсации жертвам.
Глава Комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков сообщает, что его коллеги сейчас активно работают над механизмом «второй руки», который позволит защитить самые уязвимые группы граждан (например, пенсионеров). С помощью этого сервиса, который обязаны будут внедрить банки, пожилые люди смогут назначать доверенное лицо (например, своих взрослых детей) для дополнительной проверки своих операций. Эту инициативу уже поддержал Банк России.
Также законодатели предлагают ввести механизм «охлаждения» (то есть задержки на определенный срок) кредитов по ряду признаков (как это происходит с подозрительными переводами).
Другая проблема множественных кредитов состоит в том, что банк в моменте видит только тот кредит, который он выдает сам. Это обусловлено недостаточно оперативным обновлением данных в бюро кредитных историй (два-три дня). Решить проблемы можно путем формирования единого уникального идентификатора клиента для обмена данными между банками, а также путем ускорения обмена данными с БКИ.
Эксперты предлагают разделить обмен данными с бюро кредитных историй на два этапа — полный и упрощенный: на первом этапе, то есть сразу после оформления кредита, в БКИ можно передавать минимум первичных данных, а затем в течение двух дней догружать остальные сведения. Такая инициатива уже обсуждается рабочей группой в Банке России. По мнению специалистов, если решение заработает, закредитованность, появившаяся под воздействием мошенников, уйдет в прошлое.
Третий блок инициатив затрагивает проблему вывода похищенных мошенниками средств. Как правило, деньги выводятся с помощью так называемых дропперов, которые вольно или невольно являются соучастниками злоумышленников. Дроппером считается и тот, кто снимает деньги по чужой карте, и тот, кто предоставляет свою карту в качестве «безопасного счета», куда переводит деньги обманутый клиент. Обычно для такой деятельности мошенники вербуют студентов, социально неблагополучных граждан и даже школьников.
Директор департамента информационной безопасности Банка России Вадим Уваров указал на необходимость законодательных изменений для решения проблемы дропперов. Ранее ЦБ РФ уже предлагал ввести уголовную ответственность для тех, кто осознанно передает информацию о своих банковских картах злоумышленникам.
«Когда правоохранительные органы начинают отрабатывать историю, связанную с тем, кто был вовлечен в снятие похищенных денежных средств, следов фактически никаких нет. Эта проблема действительно существует, и нам вместе с рынком придется думать о том, как урегулировать эти механизмы. Потребуются законодательные изменения, чтобы банки могли и должны были фиксировать именно такие операции по снятию наличных и в перспективе дать возможность правоохранительным органам привлекать к ответственности вовлеченных лиц», — сказал представитель ЦБ.
Как сообщил Анатолий Аксаков, в парламенте в настоящее время обсуждается ряд законодательных инициатив по борьбе с дропперством, в частности запрет на передачу платежных карт третьим лицам. Также прорабатывается возможность фиксации платежных инструментов и сим-карт мигрантов.
В рамках технологической инициативы по борьбе с мошенниками «дорожная карта» предполагает создание единой системы обмена данными между сотовыми операторами, банками и государством (в лице ЦБ, Роскомнадзора и МВД).
Решение позволит в режиме реального времени выявлять недобросовестных операторов, обеспечивающих работу кол-центров злоумышленников, и сообщать об этом регуляторам для последующих ответных действий. Также система поможет решить проблему виртуальных АТС, противодействовать рынку «серых» сим-карт, работать с мошенничеством в мессенджерах, которое сейчас набирает обороты.
Кроме того, среди важных пунктов технологической части «дорожной карты» было указано на необходимость обмена инновационными технологиями и создания оперативных каналов взаимодействия между ключевыми игроками для быстрой блокировки мошеннических действий. У банков и операторов уже есть ряд успешных примеров такого взаимодействия и готовность масштабировать их на весь рынок.
Читайте также:
Не уверен — не переходи! Рекламные посты могут содержать недостоверную информацию
Лжеприложение «от Минздрава»: злоумышленники начали использовать новую схему обмана
Материал опубликован в газете «Санкт-Петербургские ведомости» № 180 (7756) от 25.09.2024 под заголовком «Купол против мошенников».
Комментарии