Избежать долговой ямы. Почему опасно пользоваться кредитной картой?
Карта как карта. Обычная банковская. Только имени владельца на ней нет. Кредитка. Красивое слово из фильмов. На самом деле штука опасная, требующая жесткой самодисциплины и знания математики. Привычная банковская карточка отражает зарплатный или пенсионный счет. Перечислили денежку — иди получай или расплачивайся в магазинах по карте. Всегда знаешь, сколько там рублей, когда они получены и когда начинают заканчиваться.
ФОТО Pixabay
Кредитка — это деньги чужие. Банк дает их на своих условиях, понять которые не всегда просто. Как правило, клиент «клюет» на первую фразу, мол, в течение трех месяцев можно пользоваться беспроцентно.
Мой разговор с банком (точнее, с его сотрудником) состоялся в магазине электроники, где нужно было срочно покупать компьютер. Банковская дама сразу взяла меня в оборот. Предложение ее оказалось приятным и понятным: оформить банковскую карту на не критичную сумму тысяч в сто рублей и, используя ее, купить‑таки комп. Потраченную сумму можно вернуть на карту частями или целым «куском» в течение трех месяцев. Если чуть‑чуть задержаться, то начнут «капать» небольшие проценты. Чем больше задержка с возвратом, тем больше процент.
Деньги на банковскую карту удалось вернуть за пару месяцев. Банк отметил это замечательное событие, направив поздравительную SMS «новому клиенту» и увеличив кредитный лимит до 150 тысяч рублей.
В кредит с холодной головой. Совфед одобрил закон, призванный защитить граждан от мошенниковКак же это греет душу, когда в кошельке лежит возможность купить что‑то за 150 тысяч рублей! Но возможность — это не необходимость. Пусть себе лежит в кошельке…
Она лежала до следующей крупной покупки: мягкого уголка, на который ушла почти вся сумма с кредитки. Едва хватило трех месяцев, чтобы вернуть ее. Банк оценил и эти усилия и увеличил лимит до 300 тысяч.
А потом случился южный отпуск, который съел все денежные запасы. Вернувшись домой, пришлось достать кредитку и использовать ее в обычных хозяйственных целях. Тогда стало ясно, что ежедневные траты практически не поддаются контролю и планированию. Идешь в продуктовый не только за определенным набором товаров, но и за запасом, а также в надежде наткнуться на выгодную скидку. В общем, трудно предсказать, сколько потратишь за раз, за неделю, за месяц. Особенно если в кармане лежит… возможность на 300 тысяч. Хорошо еще можно самостоятельно ограничить список магазинов, где эту кредитку примут. Да и наличку в банкомате выдают под оглушительный процент: снимаешь 500 рублей — списывают 700. Это финансовое потрясение спасало от необдуманного снятия денег с заемного счета.
В результате кредитные отношения с банком запутались так, что даже девушки в его офисе не могли внятно объяснить, откуда взялась такая сумма долга, а не сякая. Говорили коротко: это проценты на те расходы, которые вы не возместили в течение трех месяцев, а это — четырехмесячной давности, а это набежало еще раньше, это же — просто долг…
В общем, настало время, когда возникла необходимость… отказаться от возможности и привести в порядок финансы. Понадобилось примерно полгода, чтобы мало-помалу возместить банку и долг, и проценты, и проценты на проценты… Ежемесячные перечисления крупных сумм вызвали глубокую благодарность со стороны банка: он прислал очередную поздравительную SMS и… увеличил лимит до 350 тысяч. На эту возможность уже не клюнула.
Сегодня в кошельке лежит чистая-пречистая кредитка на 350 тысяч рублей. На случай необходимости крупной покупки. С иными целями из кошелька ее лучше не доставать, дабы не попасть в долговую яму… А банк-искуситель все шлет и шлет послания с вопросом: мол, не подкинуть ли деньжат?
Вывод таков: отношения с финансовыми структурами требуют недюжинной силы воли, жесткого планирования и… экономии. Только осознав это и убедившись, что вы сможете не поддаться искушению и не потратить ни рубля с кредитки на дорогой деликатес, стоит вступать с банком в отношения.
Как показывает изучение общественного мнения, все меньше граждан РФ положительно относятся к кредитным организациям и кредитам. Так, проведенный социологами портала SuperJob опрос показал, что 62 % россиян считают кредит прямой дорогой в долговую яму. И лишь 14 % респондентов видят в этом полезный финансовый инструмент и прекрасную возможность приобрести желаемое. «Нужно с головой брать кредиты, понимая всю ответственность. Лучше с ними, чем без них» — так объяснил свое мнение один из участников опроса. При этом за последние 6 месяцев кредитами воспользовался каждый третий россиянин.
Надо сказать, что чуть менее двадцати лет назад граждан, позитивно относящихся к кредитным инструментам, было почти в 3,5 раза больше, чем сейчас.
Кстати
Все больше россиян пользуются самозапретом на кредиты. Этот финансовый инструмент окажется удобен тем, кто склонен к импульсивным решениям. Взбрело, скажем, в голову что‑то купить в кредит или взять наличку под проценты, а тут — самозапрет. Пока его снимаешь, просыпается трезвый взгляд на вещи, который говорит, что вполне можно обойтись… и без покупки, и без кредита. Также самозапрет подходит всем, кто опасается, что на его имя возьмут кредит мошенники.
С 1 марта оформлять самозапрет можно через «Госуслуги». Кстати, по данным «Банки.ру», уже более 3,5 млн россиян воспользовались этой возможностью. Хотя этот инструмент действует не во всех случаях. Его нельзя использовать: при участии в акциях «купи сейчас, плати потом», которые проводят многие интернет-магазины; при оформлении кредитов, обеспеченных залогом (ипотеки, поручительства, автокредита); при внесении основных образовательных кредитов (в таких случаях деньги перечисляются напрямую на счет учебного заведения). Ну и нельзя устанавливать запрет… на действующую кредитную карту. Избавиться от нее можно, лишь полностью покрыв долг и обратившись в банк с соответствующим заявлением. Правда, в этом случае есть вероятность, что клиенту в очередной раз повысят кредитный максимум. Ну и начнут уговаривать не спешить отказываться от чудесной возможности, которую дает безымянная карта в кошельке.
Читайте также:
ВЦИОМ представил результаты опроса о кредитном поведении россиян
Передал банковскую карту преступнику — сам совершил преступление
Материал опубликован в газете «Санкт-Петербургские ведомости» № 51 (7873) от 24.03.2025 под заголовком «Кредит = ответственность».
Комментарии