Главная городская газета

Банки дышат ровно

Каждый день
свежий pdf-номер газеты
в Вашей почте

Бесплатно
Свежие материалы Экономика

Тупиковая ветвь эволюции

Почему железнодорожные вокзалы северной столицы рано загонять на окраины Читать полностью

Нелегкий выбор Поднебесной

Зачем народный банк Китая потратил на валютные интервенции около 1 трлн долларов Читать полностью

Банк банкротит бывшего хозяина

Арбитражный суд Санкт-Петербурга и Ленинградской области решил ввести наблюдение в АО «ИТБ Холдинг» («Инвестиционный торговый бизнес холдинг»). Читать полностью

Жертвы «долевки»

Весеннее тепло пробудило не только ростки будущего подъема экономики России и мира, но и новые риски. С ними столкнулись все - от президентов до участников долевого строительства, от скупщиков золота до чиновников. Читать полностью

«Кому-то же еще хуже...»

Как вы думаете, сколько людей жертвует на благотворительность? По данным Фонда поддержки и развития филантропии КАФ, около 50% взрослого городского населения. Читать полностью
Банки дышат ровно | ФОТО Кирилла КУХМАРЯ/ТАСС

ФОТО Кирилла КУХМАРЯ/ТАСС

Банковское сообщество обсуждает, с чем финансовый сектор страны закончил минувший год. Хорошим «наследством» 2016-го стало почти пятикратное увеличение прибыли кредитных организаций по сравнению с 2015 годом, заявили в официальном обзоре Центробанка «О динамике развития банковского сектора Российской Федерации в декабре и итогах 2016 года». Не оправдались и страхи: например, что финансовая система не сможет кредитовать предприятия при текущей ставке рефинансирования. Наконец, и сами банкиры, и клиенты кредитных организаций опасались за устойчивость региональных комбанков, некоторые из которых едва-едва укладывались в нормативы ЦБ РФ. Но и этого не произошло.

Итак, с чем же банковский сектор вошел в 2017-й? Совокупная прибыль коммерческих кредитных организаций в 2016 году выросла до 930 млрд рублей. С одной стороны, впечатляющие показатели по сравнению со 192 млрд прибыли в 2015-м. С другой - в 2013 году совокупная прибыль коммерческих банков достигла триллиона рублей, тогдашний рекорд не превзойден до сих пор. При этом Центробанк дает статистику без поправки на инфляцию, а ведь нельзя забывать, как «похудел» за прошедшие годы рубль.

В прошлом году при росте прибыли у отечественных банков на 3,5% сократились активы. Впрочем, аналитики ЦБ РФ объясняют это укреплением рубля. Без переоценки валютного курса активы выросли на 1,9%. В абсолютном исчислении сумма банковских активов на начало 2016 г. составляла 83 трлн руб., а на 1 января 2017-го - лишь 80,1 трлн руб.

Заметно (на 9,5%) снизилось в 2016-м кредитование российскими коммерческими банками нефинансовых организаций, читай - предприятий. Сумма выданных на начало и конец прошлого года кредитов составляла 33,3 трлн руб. и 30,1 трлн руб., соответственно.

Но вот что интересно: граждане, несмотря на то что экономика чувствует себя еще не очень уверенно (а значит, высок риск потерять работу), не боялись брать в долг. Кредиты физическим лицам в прошлом году хоть и незначительно, но выросли. В начале 2016 г. их сумма составляла 10,7 трлн руб., а в конце года - уже 10,8 трлн рублей. И еще положительный в социальном плане момент: размер просроченной задолженности россиян по банковским кредитам за прошлый год упал с 864 млрд до 858 млрд руб. Стабильности в розничном кредитовании помогла ипотека, в том числе поддержанная государством.

«По кредитам населению прирост был обеспечен в основном расширением социально значимого ипотечного жилищного кредитования. Улучшились показатели качества кредитного портфеля - как в корпоративном, так и в розничном сегментах», - отмечают в Ассоциации российских банков.

О сохранении доверия граждан к банкам говорит устойчивый приток вкладов населения. За 2016 год их объем вырос с 23,2 трлн до 24,2 трлн руб. Без учета переоценки валютных вкладов прибавка составила 9,2%.

В прошлом году продолжалась чистка банковской системы от нерадивых структур. Если в начале 2015 года в России действовали 834 организации с лицензиями на проведение банковских операций, то в начале 2016-го их было лишь 733, а на 1 декабря прошлого года осталось только 635 банков.

Хотя нынешняя глава Банка России Эльвира Набиуллина считается жестким руководителем, необходимо отметить, что удаление с финансового поля банков с недостаточным капиталом, а также банков, уличенных в сомнительных сделках (например, потворство нелегальному выводу денег за рубеж, подозрение в финансировании преступных организаций), началось давно. Некоторые стабильные, но небольшие банки добровольно объединились, чтобы соответствовать новым требованиям мегарегулятора. Вот как это отразилось в статистике: в 2008 г. в России насчитывалось 1136 банков, а теперь - в лучшем случае половина.

Как считает финансовый эксперт Наталья Орлова, «с экономической точки зрения у нас достаточно много банков». Действительно, на топ-200 банков в среднем приходится 95% рынка банковских услуг, все остальные структуры обслуживают 5% рынка.

Помимо чистки банковской системы в 2016-м финансовый рынок потрясла другая кампания - «диджитализация бизнеса». Говоря проще, банки были вынуждены, чтобы не отстать от конкурентов, переходить на электронное обслуживание. Однако инвестиции в новые технологии - это и огромные траты, и пересмотр традиционных банковских технологий. Отнюдь не все банки смогут их потянуть.

Среди самых резонансных событий минувшего года - отзыв лицензии Внешпромбанка, а также санация двух заметных в масштабах страны банков - «Пересвет» (подконтролен Русской православной церкви) и Татфондбанк (системно значим для Татарстана).

Как заявил президент Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян, сегодня в стране очевиден тренд на концентрацию капитала и увеличение доли государства в банковском секторе. «Если объективно оценивать банковскую систему, особо позитивных выводов мы сделать не можем. Я полагаю, что это основание ожидать перемен в 2017 году. Далее кредитный рынок сжиматься не может, мы должны найти способ движения к росту», - считает эксперт.

Его коллеги из Ассоциации российских банков полагают, что российская банковская система прошла пик просрочки по кредитам. В то же время темп роста розничного кредитования будет умеренным и составит около 5 - 6% с учетом динамики ипотечного портфеля. А вот потребительское кредитование будет увеличиваться осторожно. Впрочем, общий прирост кредитования (с учетом предприятий) в 2017 году может составить те же 6%.

Сегодняшняя головная боль банкиров давно уже не связана с тем, где взять деньги. Теперь финансисты озабочены тем, куда их разместить, где найти хороших заемщиков. Хороших - значит имеющих проекты, которые смогут отбить те самые проценты по кредитам.

Ну и еще одна тревога банкиров - возможное изменение нормативов. В прошлом году ЦБ РФ была озвучена идея «пропорционального регулирования». Банковские учреждения предполагается разделить на две категории - малые (так называемые региональные), для которых упростятся отчетность и нормативы, и системные, которые составляют костяк денежного мира России. Их будут проверять особенно строго. Осталось подождать и узнать, в каком виде этот закон примут парламентарии.


Эту и другие статьи вы можете обсудить и прокомментировать в нашей группе ВКонтакте

Эту и другие статьи вы можете обсудить и прокомментировать в наших группах ВКонтакте и Facebook